银行卡遭盗刷 储户该如何维权

    银行卡与每个人日常生活息息相关,但假如卡明明贴身携带,巨额钱款却莫名其妙失踪了,这该多么令人揪心!近期,全国各地频频发生银行卡被盗刷案件,储户无辜“躺枪”,尤其是近日杭州联合银行42名储户9505万元存款被盗,银行卡使用陷入了前所未有的安全危机,谁该为银行卡盗刷担责?储户又该如何防范与维权?

     卡不离身频遭盗刷

    手机、银行卡均贴身携带,且没有丢过,却被他人在异地银行ATM机取现或在商场盗刷,近年来,浙江温州市民接二连三地摊上了这样的“倒霉事”,涉案金额从几千元到上百万元不等。

    记者调查了解到,2013年6月14日,乐清市陈女士的银行卡在厦门被盗刷207.95万元；2014年2月27日,瓯海张女士的信用卡在市区一商场被盗刷7000元；3月19日,吴先生的银行卡在江苏被盗刷22万元；12月21日,小张的银行卡在深圳被盗刷1万元……

    不止在温州,2014年8月下旬以来,绍兴市柯桥、柯岩、华舍等地派出所接连接到20多起银行卡被盗刷的报案,损失少的几百元,多的达数万元。

    柯桥市民卢女士就是受害人之一。8月26日凌晨2时许,她的民生银行卡被人盗取了近5000元,当时她还在睡梦中,到早上8点起床上班时,才在手机上看到银行短信提醒,她赶紧打电话冻结了账户。经查询,钱是在台湾被取走的,授理机构是财经咨询股份有限公司,但查不到具体的取款地点。

    卢女士的银行卡和身份证都一直带在身上,根据8月份的银行对账单显示,最近一次消费是在柯桥某超市消费了65元钱。

    民警梳理了所有受害人的银行卡交易记录,发现被盗刷的银行卡有个共同的特点:他们在同一家超市有过消费记录。

    最终警方查明,该超市收银员许某通过非法购买的银行卡采集器,在工作时采集到上百人的银行卡信息,许某在顾客输密码时偷偷记住密码,顺利复制银行卡并取走账户内存款。

    类似情形还发生在宁波北仑,张某和刘某用假身份应聘进大润发超市做收银员,用网上买来的“黑盒子读卡器”大量复制刷卡顾客的银行卡信息,同时偷看密码,随后在网上找人根据这些信息克隆银行卡,共伪造银行卡40多张。克隆卡到手后,两人便离开超市,辗转各地盗刷卡中的资金,直接在ATM机上取现或转账,盗刷金额36万多元,直到被警方抓获,最终二人均被法院判刑五年。

     储户起诉银行索赔

    回忆起银行卡被异地取现16笔的事情,58岁的温州市民任先生仍觉得匪夷所思,与银行交涉未果后,他一怒之下起诉发卡银行,要求银行支付被盗刷的现金以及相关的手续费38404元。

    原来,去年元旦,他贴身携带的银行卡被人在广西南宁的ATM机上取现共计38000元,光手续费就要404元。

    “那天晚上,我在温州大剧院看演出,也从没去过南宁,银行卡一直贴身保管,从来没有告诉别人密码。”任先生在1月2日凌晨报警,尔后向银行拨打电话口头挂失。

    2014年4月15日,鹿城法院开庭审理此案。银行代理律师答辩称,异地交易记录并不能证明其银行卡款项是被盗取的,任先生没保管好银行卡,损失应当由自己承担。

    法院经审理认为,双方已经形成了储蓄存款合同关系。商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人侵犯。任先生的借记卡在异地发生交易,且交易时任先生及借记卡都没有离开温州,发卡行没有尽到保障借记卡款项安全的义务,应当承担违约责任,故而判决银行赔偿任先生损失38404元。

    2009年以来,苍南法院就相继判决了6起银行储户合同纠纷案,均因银行卡被异地盗刷引起,最终法院都支持了储户的索赔请求。

    苍南县龙港镇叶女士就获得了法院的支持,她的银行卡被异地取现11800元,她主张发卡机构未能识别伪造银行卡,造成其持有银联卡被盗刷,已构成对储蓄存款合同违约,法院最终判定全额赔偿损失。

    但在吴先生起诉中国农行温州瓯海支行一案中,吴先生并未能如愿获得全额赔偿。经办案机关查明,犯罪人利用伪卡窃取吴先生账户存款51000元,但由于犯罪人使用的交易密码正确,银行主张不排除吴先生对密码保管不善的可能。瓯海法院支持了银行这一主张,认为不排除吴先生在使用该卡时未尽到必要的安全注意义务导致信息及密码泄露,故由其自行承担10%的责任。