银监会的势力版图

　　北京市西城区金融街15号，中国银监会的这栋黑色建筑，与周遭的大楼相比，有些过于低调，但是1月20日从这栋楼里传达出的改革信号，被市场解读为银监会在搞自我革命。

　　当日下午2点半，银监会大楼302会议室，总部所有工作人员以及通过电视电话会议系统参会的36个派出机构的大部分监管人员都在等待一项改革措施的发布。这是银监会自2003年成立以来组织架构的首次重大调整，银监会办公厅一位处长感慨，“这次改革不是局部的、一星半点的变化，而是大刀阔斧的改革。银行业发展讯猛，银行业监管需要因势因时‘全流程再造’。”

　　此次改革的一个鲜明特点是强化监管主业，将原有27个部门分拆、合并成22个部门和一个事业单位，强调简政放权，强化事中事后监管，调整后的22个部门中，监管部门由11个增加到17个，占部门总数的77.3%。

　　据《国际金融报》记者了解，2月份银监会新老架构混合试运行，3月1日起依照新机制运行，将做到对内无缝隙衔接，对外无感觉过渡。

　　一位银行业从业人员告诉《国际金融报》记者，“朋友圈几乎被银监会改革的新闻刷屏了，银监会这次架构调整确实更适应当前的行业形势，领导层对问题的把握也比较明确，与一行三会中的其他几家相比，不管是理念还是行动都走在了前面。”

　　四条线五方向

　　12年来的首次组织架构大调整

　　2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌成立，作为国务院直属的正部级事业单位，整合了中国人民银行对银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能和中央金融工委的相关职能。银监会运作以来，相继设立了27个部门，在地方上则实行垂直管理模式，于各省设立银监局，在各地级市设立银监分局。1月20日银监会宣布启动成立12年来的首次组织架构大调整。

　　银监会此次调整从规制监管、功能监管、机构监管、监管支持四条线对内设机构重新进行职责划分和编制调整；撤销2个部门（培训中心、信息中心），设立城市商业银行监管部和信托监督管理部；改造统计部等3个部门，设立审慎规制局、现场检查局和银行业普惠金融工作部，按监管职责内容命名各机构监管部。

　　银监会有关负责人向记者介绍，此次监管架构改革有5大方向，一是强化监管主业，二是强化依法监管，三是简政放权，四是强化顶层设计，五是强化金融服务，加强在小微、三农等薄弱环节服务和小贷、网贷、融担等非持牌机构监管协调方面的抓总职责。

　　在广州越秀金融投资集团有限公司副总经理苏亮瑜看来，“此次银监会改革方案，风险防御战略意图明显，是当前我国金融体系风险状况的一种现实需要。”

　　一位国有大型商业银行的法务人员对此次改革“好评点赞”，“首先是很好地回答了作为监管者‘管什么’、‘怎样管’、‘管多少’的问题。其次，从机构设置上看，此次银监会改革紧跟行业变化，普惠金融部、信托部的设立，让银监部门对金融新生态的应对和监管更加游刃有余。第三，从职责划分上看，明显强化了监管职能，细化了业务边界，监管将朝着更加专业、全面、正规的方向发展。”

　　现场检查局

　　人员阵容、专业化程度、检查效率等都会上一个台阶

　　上述法务人员告诉记者，站在银行从业者的角度，最关注的莫过于“现场检查局”的设立。

　　现在的银监现场检查，是以对口监管部室为主力，个别大型检查项目会抽调其他部门人员参加。“这种方式的好处在于，检查人员熟悉被检查对象，熟悉要检查的业务，但缺点在于一方面检查人员精力有限（既要应付日常业务，又要外出检查），另一方面毕竟不是专业搞检查的，能力、效率上可能有所欠缺。同时，由于银行对于对口监管人员极为熟悉，也容易出现请托、扯皮等问题。”成立现场检查局以后，将全面接管银监的现场检查职能，可以预见，今后现场检查的人员阵容、专业化程度、检查效率等都会上一个台阶，并且由于对口监管部门不再承担现场检查，今后的检查人员对于银行来说都是相对的“生面孔”，不好套近乎了。

　　“现场检查的力度特别是行政处罚的力度会强化。”一位地方商业银行的部门负责人告诉《国际金融报》记者，去年一篇《中国金融监管人员为何如此辛苦》的文章曾被疯狂转载，里面就提到银监会成立十年来现场检查人员不断减少的问题，“改革后的现场检查部，是最大的一个部，下辖12个处，在编制极度紧张的背景下充分说明了这项工作的重要性，预计今后现场检查会朝着大集成、跨机构、重处罚的方向发展，这点从当前的‘两加强两遏制’和去年服务收费检查的‘见人见钱’中已见端倪。对分支机构来说，北京银监局现场检查大队的模式估计会得到推广。”

　　“不过，专业的检查人员也有坏处，由于长期脱离一线业务，检查者往往倾向于‘照本宣科’严格按照白纸黑字来检查，无法及时跟进行业变化，今后那些明显不适应形势的旧规章，以及一些特殊情况需要变通的业务和做法，可能与检查人员沟通的难度会加大。”在上述法务人员看来，设立“现场检查局”之后，各地方监管分局是否会设立对应的机构，或者设立的话设到哪个层级？非银行业金融机构的现场检查谁来做？这些都是今后需要关注的问题。

　　普惠金融部

　　银监会名正言顺地获得了对P2P的归口管理

　　普惠金融部则是市场关注比较多的一个部门。

　　普惠金融工作部包括原银监会二部的小企业办、合作部的农村金融服务监管处、融资性担保部及新成立的小贷公司协会、网贷P2P监管等工作。市场人士认为，通过此次架构调整，银监会名正言顺地获得了对P2P的归口管理。这意味着，在规范发展互联网金融方面，银监会迈出了重要一步。1月28日，银监会副主席王兆星透露，2015年，互联网金融一系列监管规则都会出台，对第三方支付、P2P以及利用网上平台进行相互销售的互联网金融公司都会进行相应监管。

　　“作为P2P从业者，认为现在整个行业确实非常需要明确的监管规则。”一位P2P企业负责人向记者坦言，问题在于金融行业的产品就是钱，投入本金和拿到收益中间的时间差可能很长，如果没有公正合理的游戏规则，最可能发生的结果不是优胜劣汰，而是劣币驱逐良币。

　　在2013年的十八大报告中首次从政策层面鼓励普惠金融的发展之后，P2P、小额贷款、融资性担保等金融业态满足了丰富了金融市场，但也给风险监管带来新的课题。

　　上述P2P企业负责人认为，从普惠金融工作部负责的机构范围来看，除了P2P还包括农村金融和小贷公司。这些类型并不完全一样的金融机构放在一起，显然有多角度尝试解决小微企业融资难的意图，“从普惠金融工作部的管理范围来看，未来服务小微企业和投资者的金融机构会有大量‘小而美’的存在。”

　　信托监管部

　　13万亿元资金将迎来监管新时代

　　数据显示，截至2014年11月末，信托业管理的资产规模近13万亿元，成为仅次于银行的第二大金融行业。此次银监会改革将信托监管职责从非银部拆出，单独设立了信托监管管理部，加大对信托行业监管。

　　“过去十年，银监会基于或明或暗的原因对信托采取了半放任的态度，未来对信托业监管的强化对整个金融生态是好事。”上述法务人员表示。

　　近年来，信托行业发展迅猛，其管理资产规模仅次于银行业。银监会及信托业协会数据显示，截至2014年三季末，银行业金融机构总资产为163万亿元，而信托业总资产则以12.9万亿元规模，超越保险及证券业。近年来，信托行业发展迅猛，其管理资产规模仅次于银行业。银监会及信托业协会数据显示，截至2014年三季末，银行业金融机构总资产为163万亿元，而信托业总资产则以12.9万亿元规模，超越保险及证券业。由于信托业资产规模庞大，业内对“专业化管理”的呼声很高。由于信托业资产规模庞大，业内对“专业化管理”的呼声很高。

　　有业内人士分析，在银监会之外另设独立机构监管信托，无疑面临既有监管权力的重新划分，改革阻力无疑是巨大的。

　　值得注意的是，2014年10月，全国信托登记中心获得银监会的批准设立，未来将落户上海自贸区。不久前，银监会非银部相关负责人曾对媒体称，下一步要考虑修改《信托法》。这些举措意味着信托业将迎来监管新时代。

　　城商行监管部

　　会给创新预留足够空间，让它在市场中充分历练

　　自去年以来，推动民营银行试点也一直是银监会的重要工作。在此次机构调整中，银监会设立城市商业银行监管部，专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责。

　　据记者了解，首批5家试点的民营银行正紧锣密鼓地加快筹建步伐，其中3家民营银行筹建进展迅速。本月初前海微众银行完成第一笔放贷业务，浙江网商银行给出了“今年5到6月份开业”的时间表，而温州民商银行的筹建也于1月28日正式宣布成立。

　　银监会相关负责人告诉记者，“以前银行业一有创新，监管部门可能担心风险，马上会出台针对性规章制度加以限制，以求规避风险。而现在会给创新预留足够空间，让它在市场中充分历练，监管部门则密切跟踪发展情况，充分评估影响后，形成成熟的规章制度，既广泛推广试点、保护创新又保证行业稳健发展。”