金融服务业加速入昆

      即将落幕的2014年，是云南“沿边金融综合改革试验区”的起步之年，云南建设“一心两区”金融新格局在这一年迈入了快车道，眼下已经成效渐显。

        昆明区域性国际金融中心的建设作为云南“沿边金融综合改革试验区”的龙头，其首要任务在于吸引金融要素的聚集。金融要素要聚集，金融招商的作用至关重要。

        12月15日，渣打银行（中国）有限公司在中国的第26家分行落子春城，世界500强企业中的金融机构的再度进驻，使昆明市的金融产业链得到进一步优化。于此之前，在昆开业的外资银行已有包括东亚、汇丰、恒生、泰京和马来亚在内的5家。随着渣打的正式入驻，昆明的外资银行数量增至6家，在西部12省区中排名上升到第三位。

        渣打银行正式入昆就是昆明市金融招商的又一重要成果，排名西部省区前三位的外资银行数量，也是昆明市金融招商近年来取得不错成效的一个侧面反映。

        “昆明市金融招商起步于2011年，比第一产业、第二产业或第三产业中的其他服务业的招商引资工作晚了27年。”昆明市金融办相关负责人介绍。

        在过去四年的时间里，昆明市的金融招商在主动“牵手”国内金融机构在昆落户的同时，还努力引进国内外500强企业中的金融机构落地昆明，不断优化昆明市金融产业链，提高金融产业招商引资工作的质量和水平。

        据统计，4年来昆明市共引进各类金融机构51家，注册资本（含投入营运资金）共计74亿元左右。

　　具体为：银行业金融机构5家，其中，内资银行1家，投入营运资金1亿元；外资银行4家，投入营运资金共计5亿元。新型农村金融机构即村镇银行10家，注册资本总计7亿元。内资证券公司昆明营业部3家。内资保险公司4家，注册资本（含营运资金）共计11.086亿元。金融租赁公司1家，注册资本30亿元。期货机构1家。小额贷款公司7家，注册资本共计11.2亿元。股权投资机构（基金公司）17家；资本管理公司2家；民间融资登记服务公司1家。

　　各类金融机构相继入驻昆明市发展，为昆明带来了一股又股源源不断的资金动力，促进了昆明金融产业的快速健康发展。据统计，整个2013年昆明市的金融业增加值为192.9亿元，同比增长19.7%，占地方生产总值的比重为5.6%，占第三产业的11.3%，对经济增长的贡献率为8%，金融业实现税收收入60.41亿元。各项数据表明，金融产业已经成为昆明市重要支柱产业之一。

　　四年以来，世界500强企业中的金融机构也看好昆明的投资环境，先后有英国的汇丰银行、渣打银行到昆明市设立分行。保险法人机构方面，昆明市引进了实力较强的诚泰财产保险股份有限公司，注册资本达10亿元。还有注册资本达30亿元的华夏金融租赁公司，是云南省、昆明市稀缺的金融资源。

　　据了解，在金融招商过程中，2012年，昆明市金融办主动赴上海开展金融招商引资工作，向花旗银行、渣打银行、纽约银行、苏格兰皇家银行、法国汇理银行、东亚银行、星展银行、友邦保险等20余家外资金融机构宣传昆明投资环境、金融发展环境，鼓励上海外资法人金融机构到昆明投资创业。

　　随着金融招商的不断推动，自2011年以来，进入昆明市发展的金融企业投资来源地的范围也在逐步扩大，外资来源的国家和地区有英国、马来西亚、香港。内资来源有北京、山东、浙江、四川、重庆、上海、湖南、深圳、吉林、湖北等地区的城市。

　　通过金融招商引资工作，昆明市金融组织体系逐步健全，吸引了各类金融机构落地昆明发展，更多资金、人才、先进的金融管理技术和理念不断涌入昆明。眼下昆明的金融业之间的竞争更趋合理，金融服务功能也逐步得到完善。

　 　外资银行大力推动跨境业务

　　香港东亚银行（昆明）分行落户昆明两年来，已经拓展了一批优质的公司客户，各项业务逐渐步入正轨，存贷款业务发展顺利。

　　2012年进驻昆明的东亚银行，截至2014年11月30日，已经累计发放贷款20余亿元，其中投放昆明地区信贷资金15亿元以上，为支持云南省和昆明市经济社会发展做出了应有的贡献。

　　其中支持了柏联集团、云南民族村、云南危险品物流、昆明岱骏房地产有限公司、昆明吉汇商贸有限公司等15户驻昆企业。到今年11月末，该行从业人员44人，总共解决58人就业问题。

　　值得一提的是，东亚银行昆明分行2012年开业后，在半年内就实现了当年盈利，这创下东亚中国在境内开设的分行内盈利最早的成绩。

　　该行加强对云南当地经济发展现状的分析预判，看准云南市场对贷款的需求，抓住市场对固定资产的旺盛需求，推出贷款业务品种，如公司贷款中有商业按揭、酒店贷款、定期贷款、外币贷款、福费廷等多个品种，向总行争取规模倾斜，加大对云南本地的信贷投放量，支持当地的经济建设，从品种、使用和操作上，满足了本地客户多方面的融资需求。

　　东亚银行昆明分行在开展业务中，以省内主导行业为目标，甄选了商业、旅游、中药、烟草、物流、林产行业中的龙头企业，拓展了企业及其上下游，形成了体系开发，系统服务的效果。信贷资金主要投放到当地支柱行业中的重点企业，初步形成了丰富的客户群体，目前已经积累了一定的对公业务客户基础。

　　除了公司贷款、国际结算、个人业务这些传统业务外，该行大力推动跨境业务，并将其发展为在本地市场较受欢迎并具有一定优势的业务品种。利用与香港母行联动的优势，抓住云南桥头堡战略全面启动的东风，为云南企业“走出去”提供配套服务，借助香港这一国际金融中心，依托澳门、新加坡等境外分行平台优势，将国际资本“引进来”。

　　同时，东亚银行的跨境人民币业务，既丰富了东亚中国昆明分行的业务品种，也为云南省内有相关融资需求的企业提供更优质的服务。2015年该行还将继续围绕沿边综改区政策导向，服务和支持好云南省重点、特色行业，发扬外资银行服务特色，加大对昆明市地方经济及其他沿边金融改革试验区的信贷扶持。

　　“国字号”险企在昆高速发展

　　于2011年12月31日进入昆明的诚泰保险财产保险股份有限公司（以下简称诚泰保险），是第一家总部设在云南的全国性保险公司，注册资本10亿元，也是昆明市引进的保险业领域最大的一家公司。

　　产品创新和特色经营是诚泰保险致力打造的核心竞争力，开业以来围绕云南特色经济、社会管理、环保节能、三农经济等方面，诚泰保险进行了创新突破，重点推出了财产保全责任保险、咖啡树种植保险、小微企业贷款保证保险、云南省政策性农房地震保险、云南省旅游组合保险等事关地区经济社会发展的专业化、特色化的保险产品和服务。

　　值得一提的是，对云南省政策性农房地震保险的风险识别、产品设计、费率厘定、风险分散等方面得到了国内外专业机构的认可和支持。在专业研发和跨行业全面合作的基础上，诚泰保险的特色产品下一步将在全国范围内进行复制，并服务于各地市场。

　　统计显示，开业以来，诚泰保险的原保费收入从2012年的0.41亿元，到2013年的2.17亿元（同比增长429%），再到今年1—11月的4.3亿元。“同时，在高速发展中持续提升经营管理能力，逐年减亏，计划在2015年实现公司整体盈利，突破财产险公司开业4-5年亏损的行业规律。”诚泰保险负责人表示。

　　目前公司机构铺设已覆盖了全省十个州市，第一家省外分支机构四川分公司已获中国保监会批准筹建，员工人数600余人，公司逐步进入良性发展轨道。

　 　引进首家金融租赁业

　　华夏金融租赁有限公司是目前云南省及昆明市唯一一家稀缺的金融租赁企业，注册资本30亿元，是昆明市金融招商引资引进的最大项目，于2013年5月进入昆明发展。

　　据了解，华夏金融租赁注册资本30亿元人民币。其中，华夏银行出资24.6亿元人民币，出资比例占82%；昆明产业开发投资有限公司出资5.4亿元人民币，出资比例占18%。其业务范围涉及融资租赁业务、吸收非银行股东一年期（含）以上定期存款、接受承租人的租赁保证金、向商业银行转让应收租赁款、经批准发行金融债券、同业拆借、向金融机构借款、境外外汇借款、租赁物品残值变卖及处理业务、经济咨询和中国银监会批准的其他业务。

　　截至2014年11月末，华夏金融租赁总资产270.03亿元，比年初增加146.51亿元；资产质量良好，无不良资产；累计实现净利润2.39亿元；2014年向云南省、昆明市省市两级缴纳税收1.19亿元。

　　目前，公司在云南和昆明地区累计实现投资29.6亿元，业务范围涉及公共基础设施，有色金属冶炼、能源、教育、化工等多个领域，为支持云南、昆明实体经济发展作出了积极贡献。

　　据了解，华夏金融租赁自开业之初，即确定了扎根服务云南和昆明，辐射全国的发展思路。加快金融服务实体经济步伐，促进云南和昆明市地方经济金融快速健康发展，公司经营一年多来，在云南、昆明市发展整体向好。下一步，将积极促进金融租赁与实体经济的契合，在加快设备更新、技术进步、产业升级等方面发挥作用。并将继续加快市场拓展，发挥金融租赁业务优势，积极支持实体经济发展。

　 　村镇银行实现全覆盖

　　为了弥补昆明市农村金融资源不足，合理引导民间资本进入“三农”金融服务领域，昆明市积极发展新型农村金融机构服务“三农”，以金融创新，促进金融招商引资工作更上新台阶。

　　截至2014年9月末，昆明市共引进村镇银行10家，注册资本共计7亿元，所有村镇银行全部开业。安宁市、嵩明县被滇中产业新区托管，两地区各1家村镇银行划出昆明后，昆明市仍保持呈贡华夏村镇银行、昆明阿拉沪农商村镇银行、富民浦发村镇银行、高新区马金铺中成村镇银行、禄劝中成村镇银行等8家村镇银行的规模，注册资本累计5.5亿元，各项存款余额7.78亿元，贷款余额8.43亿元，支农贷款余额5.62亿元，支农贷款比例66.59%，高于同期昆明市银行业金融机构的支农贷款比例。

　　到2014年底，村镇银行在昆明市各县区已实现全覆盖。目前，武汉农商行在五华区、吉林省延边农商行在晋宁、宜良两县发起设立村镇银行的各项工作正稳步推进，有望年内营业。

　　据了解，为鼓励银行业金融机构到昆明市发起设立村镇银行，2010—2012年间，市金融办向上述村镇银行拨付补助资金共计300万元，调动了银行类金融机构在昆明市设立村镇银行的积极性。

　　多家村镇银行落地昆明发展，对支撑昆明市县域经济的发展，促进农民就业、增收，支持“三农”发展做出了积极的贡献。在建立昆明农村金融供给新渠道，推进农村金融市场发展，引入农村金融市场新主体，增强农村金融机构活力，提升农村金融服务水平等方面起到了积极作用。

　　多样化金融格局渐完善

　　此外，昆明市还不断鼓励民间资本设立小额贷款公司。目前，昆明市小额贷款公司行业规模稳步增长，实力持续增强。截至2014年9月底，昆明市（安宁，嵩明除外）共有110家小额贷款公司开业，占云南省小贷公司的20.41%，注册资本81.20亿元，平均注册资本金7381.82万元；高于全省平均注册资本金5137.43万元的水平。

　　贷款规模稳健增长，服务“三农”能力不断提升。全市小额贷款公司累计发放贷款9002笔，小额贷款公司贷款余额80.75亿元，支农贷款发放4752笔，金额49.40亿元，支农贷款比例61.18%。

　　实践证明，开展小额贷款工作，缓解了昆明市农村地区和县域金融“贫血”问题，开辟了农民和农村小微企业资金需求的新渠道，对实现农村金融、农村经济、县域经济的可持续发展发挥了积极的作用。

　　与此同时，还鼓励民间资本发起设立民间融资登记服务公司和民间资本管理公司，有效缓解了昆明市中小企业融资难、融资贵问题。

　　截至今年10月，全市共获筹民间融资登记服务机构43家，开业26家。共计开展融资项目407个（其中扶持中小微企业348个），资金借出方总人数10187人，融资总金额14.8亿元。获筹民间资本管理有限责任公司26家，开业14家。共计开展85个投资项目，投资金额8.44亿元，其中债权投资70个，投资金额6.67亿元，占79%；股权投资15个，投资金额1.77亿元，占21%。

　 　滇中新区建设机遇

　　当前，昆明市银行业、证券业、保险业等金融规模相对较小，金融法人机构偏少，总部经济特征不明显，难以形成市场主导地位，综合实力和带动作用不强；对各类金融要素的吸纳集聚力和区域辐射力不强。资金是解决昆明市经济与社会发展的重要元素，金融服务业招商就是重在引进资金，加速推动昆明市经济稳步发展的有力抓手。

　　金融机构是金融活动的主体，引进金融机构是推进金融资源服务实体经济的基础工作，金融招商是扩大昆明市金融总量规模、提升金融竞争力、推动金融开放的重要手段。

　　而随着经济全球化、金融全球化深入发展，全球资本流动规模不断扩大，流动性资本充足，为昆明市加快推进金融对外开放提供了难得的市场空间。

　　可以说，加快建设区域性国际金融中心，是顺应经济发展规律的必然选择，早日实现将昆明市建成面向东南亚、南亚的区域性国际金融中心目标，推动昆明金融业跨越发展，金融对外开放是必由之路。

　　近年来，成都、重庆、西安等城市大力发展金融业，纷纷以建设区域性金融中心为目标，出台、实施了不少支持金融业发展的政策措施；云南省昭通、大理、普洱等地区高度重视金融产业发展，分别提出了打造滇东北次区域金融中心、滇西金融服务中心和绿色金融服务中心工作目标。

　　地区间金融资源争夺加剧，昆明市金融业发展面临激烈的内外部竞争和挑战，而昆明市经济稳步发展，经济总量逐年增加和壮大，为昆明市金融产业加速发展提供了良好的环境和广阔的舞台。在滇中产业新区建设背景下，加快“金融入昆”，扩大金融对外开放，提高金融资源聚集度，吸引更多国内外金融机构、更多资金进入昆明，是推进昆明区域性国际金融中心建设的基础性工作和当务之急。（昆明日报 记者聂根鹏 通讯员缪丹 邬江）