网银转账免费阵营扩容 第三方支付却悄然收费

    《经济参考报》记者近日经梳理发现，有十余家银行对网银转账汇款实施免收费政策。业内认为，在第三方支付的介入下，银行存款脱媒已成常态，而越来越多的消费者对使用第三方支付渠道转账已成习惯，一方面是看中免手续费，另一方面是基于手机客户端的便捷性。在市场竞争中，未来银行给予“免费”的空间将越来越大，取消网银转账收费或是大势所趋。

    据悉，银行转账汇款有柜台、ATM机和网银这三个渠道，国内银行实行差异化收费政策，通常在柜台人工转账的收费最高，ATM机次之，网上银行和手机银行最优惠。

    2014年2月，国家发改委和银监会联合下发了《商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，要求个人柜台转账汇款手续费不得超过50元。而各行普遍按照汇款金额的0.5%至1%收取手续费，50元封顶。此后，多数股份制银行按照转账金额收取手续费，1万元以下收3至5.5元，1万至10万元收10.5元，50万至100万元收20.5元，最高不超过50元。

    不过，今年以来，银行进一步调整了收费政策。从9月开始，招商银行、宁波银行、江苏银行和上海银行先后推出网银转账全免费。随后，中信银行也取消了个人网银境内转账手续费；浙商银行开通了个人客户结算全免费的电子渠道；浦发银行手机银行跨行转账也实现了实时转账且免手续费。此外，民生、平安、广发、兴业等多家股份制银行陆续推出了手机、网银转账的免手续费优惠活动。

    与股份制银行和城商行相比，工、农、中、建、交五家国有大型银行依然维持转账收费的状态，但政策上略有差异。比如，中行手机银行今年12月31日前不收费，但有单笔50万元、每日100万元的限额；工行网银异地或跨行转账在柜面转账收费的基础上优惠50%，手机银行异地或跨行转账在柜面转账收费基础上只收20%的手续费。

    融360分析师指出，银行的各类收费项目繁多，监管层呼吁银行应降低收费，部分银行积极响应监管指引，减免服务收费项目，这其中就包括网银转账费。同时，借助于发达的电子科技业，银行的信息化及计算机体系建设越来越完善，金融成本也在随之下降。同时，转账免费有利于银行吸引顾客资金，获得更多资金沉淀。此外，以支付宝为代表的第三方支付平台的“倒逼”也是原因之一。

    不过，就在银行纷打“免费牌”之时，第三方支付渠道转账却悄然收费。今年10月，微信支付开始测试转账新规，即每人每月转账加面对面收款有2万元免手续费额度，超出部分按照0.1%的标准收取支付方的手续费。目前，通过支付宝向银行卡转账，实时到账和2小时内到账的收费为最低每笔2元，上限为25元，次日到账则收取转账金额的0.15%手续费，同样也是最低每笔2元，每笔上限25元。

    “由于此前一直在补贴用户，所以成本压力很大。”微信支付团队相关负责人解释称。据了解，一直以来，微信支付的每一笔转账交易无论金额大小，都要向银行缴纳手续费。该负责人进一步表示，此次对超额部分收费并不是微信支付追求盈利，而是用于支付银行手续费。微信红包的收发并不计算在2万元限额内。如果同一人的身份证名下有多个微信支付账户，那么，所有微信账户需共享这2万元免费转账额度。

    一位股份制银行的人士对《经济参考报》记者坦言，“实际上，银行在拓展中间业务这一块的收入，但基于互联网渠道的竞争，银行需要改变收费模式，留住大额客户。未来，消费者小额转账可能会选择第三方渠道，但大额转账则会选择银行渠道。”

    银率网分析师指出，伴随着互联网的快速发展，用户对于无卡支付的需求越来越高，尤其是基于手机终端的线下即时场景支付，因此，推广手机银行支付功能必定成为满足用户日常需求的重要发展方向。出于竞争的考虑，后续可能会有更多的银行跟进这一“免费转账”政策，银行业的电子渠道转账免费可以期待，第三方渠道则在日常小额消费支付领域更具优势。