购买保险理财产品也需谨慎

    为了进一步提高人们的财富增值效率，很多人都有理财的计划，而在规划理财方案的同时附加一份理财保险产品，不仅可以巩固自身保障，同时还能为巩固自己的资产稳定性。那么买保险理财产品究竟需要注意些什么？

     购买的三个原则

    其一，转移风险原则

    保险理财的主要目的就是为了获得风险保障，维持个人、家庭的经济安全和生活稳定，避免因风险事故的发生而导致经济上的亏空。面对具有多种功能的保险产品，消费者应注意始终把获得风险保障放在第一位，在此基础上再安排进行不同功能取向的险种组合。

    其二，量力而行原则

    保险理财是一种经济行为，既能获得相应的保险利益，也要有成本等方面的必要支出。投保的险种越多，保险金额越高，保险期限越长，所需的保费就越高，因此，投保时一定要注意量力而行，对投保的产品数量、保险金额等作出恰当的安排，既要避免保险不足，也要防止保险过度。

    其三，选择购买原则

    目前，保险市场上的产品种类十分丰富，而且新的险种或产品不断涌现。在进行保险理财时，应根据风险保障的实际需要和支付能力，有选择地投保相关险种，切忌贪多求全。

     保险理财产品的十点注意事项

    1.慎选保险公司：首先要了解保险公司的基本情况，特别是保险公司的美誉度情况和保险公司的整体规模。其次是了解保险公司的偿付能力。

    2.慎选保险代理人：要检查其是否持有合法有效的保险代理证或保险公司的保险代理从业人员展业证书，也可以通过各地的保监局网站核实其身份。

    3.仔细阅读保险理财规划书：建议购买之前最好和保险代理人共同阅读并研究一下方案的可行性，当面向保险代理人提出问题并由他解答。

    4.仔细阅读保险条款：没有一个保险产品是在开始销售之后再到保监委备案的，对于语焉不详的保险条款就要小心了。

    5.如实、认真填写投保单：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

    6.必须亲自签字：在填写完投保单后，投保人和被保险人一定不要忘记在投保单上亲自签字或盖章，如果被保险人是未成年人，则一定要由其法定监护人代签，否则合同为无效合同。

    7.索取缴费收据：一定要向代理人索取保险公司出具的"保费暂收收据"或"保费收据"而非收条。

    8.索取保单并认真审查保单内容：认真审核投保人和被保险人的姓名、保险金额、保险生效期、保险期限、年缴保费、缴费期限、责任免除、保险合同等。

    9.认清保险理财产品和P2P产品：收益过高，显然不是保险产品。购买了保险理财产品的投资者一定要擦亮双眼，提高警惕，切不可被销售人员的高收益承诺所蒙蔽。

    10.购买保险理财后，不要轻易“退保”：中途“退保”的话，保险公司是按保单“现金价值”退还保费，有可能出现保单“现金价值”低于“本金”的情况。（昆明日报 记者孙娅）