央行降息促P2P行业健康发展 昆明本地平台波动不大

     昆明信息港讯 记者罗婉宁 今年5月11日，央行再次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点，专家表示，降息会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益率造成一定的影响。那么降息对当下火爆的“P2P理财”影响如何呢？央行降息后P2P网贷平台投资利率和贷款利率是否会下滑？昆明信息港记者随机对昆明本地几家P2P平台进行采访，其共同表示降息以来平台交易波动不大，并且目前各平台都在积极适应央行降息并相应下调借款利息和投资收益。

    毛贤怡：央行降息对P2P平台影响短期内弊大于利

    据云南壹壹壹玖投资有限公司总经理毛贤怡介绍，壹壹壹玖的融资客户大多是中小型企业，凭中小企业的资质无法从银行获得稳定的低息贷款，存在的资金压力并未得到缓解，因此中小企业并未从央行的降息中明显获益，所以平台内融资客户并未出现明显波动。而对于投资人来说，降息使得银行存款的收益明显下降，牛市的到来又促使很多人投放了大量的资金进入股市，很多老百姓从银行抽离了存款，包括平台的资金也被抽离了一部分。因此，央行降息在短期内对平台带来的影响是弊大于利的，但从长远来看，降息对于降低企业的坏账率起到了积极的作用，对行业以及整个市场的健康发展是绝对利好的。

    孙超：降息给了P2P网贷行业自我壮大发展的机会

    据昆明快融金公司副总经理孙超介绍，真正制约到民融登P2P网贷行业在业务层面发展的不是资产端，而是借款端，即缺少优质融资企业。降息对于做资产端的P2P企业影响较小，更大的影响是通道模式（小贷公司、担保公司等其他金融机构的资产）的平台。该类平台寻求优质资产的难度进一步上升，同时其服务费率进一步降低，利差缩窄带来行业竞争不断加剧。

    “央行本次降息对借款客户来说是一件好事，会一定程度上降低融资成本，提高资产质量，同时会带动平台借款率越趋理性，这是必然的市场大趋势，真正的优质借款人是长线的、低息的，平台赚取相应的费用。平台有收益，借款人按时还款，才能保证投资人的最大利益。只有优质的借款人，才能保证优秀的平台，优秀的平台才能保证安全的投资人。三者是相辅相成、相生相克。”孙超表示。

    总体来看，本次央行降息对于整个云南省乃至全国范围内的网贷行业来说，都是一个促使行业规范、健康发展的有利的调整，是一个自我完善发展壮大的机会。

    提醒：非法集资案频发　谨慎投资以防上当受骗

    公开数据显示，2014年P2P网络借贷平台涉嫌非法集资的发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年的11倍、16倍、39倍。民融登P2P网贷已经是社会发展的趋势，但同时也给非法集资的机构找到了一个诈骗资金的合理借口，市民须更加慎重地选择正规、合法的民融登P2P网贷平台。

    市民应注意哪些事项以防上当受骗？如何选择安全可靠的P2P平台呢？孔方兄金融董事长保德康为市民总结了网贷投资“三要素”，首先要学会辨别虚假网站，应选择时间久、信誉好的平台进行投资；其次要注意考察网站背后的经营团队、经营资质、经营项目是否真实可靠；最后告诫市民切勿盲目追求高息，不要满目听信一些投资交流QQ群、网络推广贴的高息诱惑。

    具体来说，非法集资风险是市民网贷投资时需要防范的重中之重，须防止“资金转移先于投资行为”的发生，也就是避免中间资金池的形成。若不存在中间资金池，投资者完全知晓投资信息，也就避免了项目投资风险和金融诈骗的可能性。目前，中间资金池在许多P2P理财机构中也是存在的，隐含的风险较大。

    “若未现‘资金池’的情况下，应当对P2P网贷机构创新行为保持容忍态度。比如债权转让模式，若是严格按照先形成真实债权再做转让，其并不会现资金挪用和诈骗。”孙超介绍道。

    随着网络金融普及的程度度越来越高，P2P金融网络诈骗手段也层出不穷，除了加强对互联网金融的监管外，投资者自身也要加强学习P2P+金融知识提高辨别真假的能力。

    安全小贴士：

    非法集资吸引投资者上当受骗的常用手段

    １、高额利息。大部分诈骗的P2P平台往往会承诺很高的年化收益率，但由于缺乏与之合作的担保机构，还有一些平台甚至伪造借款项目营造高收益率，使得缺乏风险意识和利欲熏心的投资者往往会为了高收益而飞蛾扑火。

    ２、利用投资者的贪恋高回报加奖励。P2P的收益基本在10%—18%左右，这类诈骗平台项目的年化收益率普遍超过24%，同时平台给予投资者以2%-5%不等的投标奖励。这种高收益让存在投机心理的投资者很快就上钩，最终导致投资人资金被骗。

    ３、项目分标。有些借款项目由于标的期限长、金额大而不太受投资者的青睐。为吸引投资者、增加交易量，有些P2P平台会采用“拆标”手段。“拆标”对借款人并没有任何影响，其仍能享受100万为期1年的贷款。但对于P2P平台而言，“拆标”实际上建造了一个资金池，进行期限错配、短贷长投。一旦平台发生挤兑，平台就需要自行筹措资金进行垫付，否则就有倒闭的风险。

    ４、盗用其他平台信息。在虚构平台背景信息方面最令人咂舌的要数2014年4月28日倒闭的诈骗平台深圳泰某航科技股份有限公司、深圳钱某创投有限公司”了。早在该平台倒闭之前，就有眼尖的网友发现，该平台的的专家顾问与人人贷专家顾问的一模一样。更有甚者，而这家依靠复制他人网页内容、PS其它公司照片的平台居然也轻松吸引了一些投资者。

    ５、捏造虚假信息。不少跑路的P2P平台发布的平台背景公司信息、融资企业信息，都是伪造的。他们会以一些有名气的公司作为自己的背景公司，吸引不少投资者慕名而来，但最终却让他们空手而归。