“校园贷”频现昆明各大高校 网贷市场究竟有多乱

昆明一高校内的“校园贷”小广告。由于竞争对手多，这类广告贴上去不久就会遭破坏。记者付静萍/摄

形形色色的“校园贷”广告 资料图片

    郑旭，一个因赌球欠下巨额“校园贷”而跳楼轻生的大学生，震动了全国的高校。人们在问：一个在校学生何以能够欠下这么多钱？

    悲剧发生之后，网贷却依然处于监管的灰色地带。昆明各高校的学生有多少涉及于此？“校园贷”究竟有多乱？

    “学生信用借贷”、“大学生分期消费咨询”、“免抵押、免担保”……管是在呈贡大学城，还是安宁职教园区，几乎每所昆明高校的校园内，都不难找到宣传网贷的小广告。这些广告分散在宿舍楼下、电线杆上、ATM机前，成为各个网贷平台、贷款中介公司跑马圈地的标志，宣示各自的“主权”。

    这些不起眼的小广告好似鱼饵，一旦铺开，总有囊中羞涩等着用钱的学生找上门来。

      贷款，交出全部个人信息

    姓名、身份证号、手机号及服务密码、学信网账号及密码、贷款额度、家庭地址、父母电话、就读学校、班级、学号、寝室号……

    穿过宿舍楼前的走廊，就读于昆明某本科院校的大四学生陈晗瞥了一眼墙——墙上贴着些“信贷”小广告。走了几步，她又返回来，小心翼翼地掏出手机，拍下那张小广告。之后，她试着拨打了广告上的那个电话。

    “你是哪个学校的，大几了？”电话接通，对方问她。

    如实回答后，对方又问：“需要贷多少？”

    “5000。”

    “大四的贷不了，除非你找一个大三的担保人。”对方说，“只要他愿意帮你还款就可以，万一你毕业走了找不到人，我们就找他。”

    陈晗正在犹豫，对方忽然问，“你是不是在其他平台借了钱，急着还钱？”

    陈晗解释，自己即将毕业，需要一笔钱租房。对方在电话里劝她再考虑一下，“如果是这样，我建议还是告诉你父母。别贷了，利息很高”。

    结束通话不久，对方给她发来一条贷款信息，详细说明了贷款的明细：

    贷款5000元，分12个月还，每月还600元，总还款7200元，包括5000元本金和2200元利息。也可以提前还款，提前还款每月扣除250元，剩余350元充当已还款本金。贷款成功后，还有10%的手续费——就是说，即使贷款成功，她只能拿到4500元。一个月后一次性还款，需还5250元；分12个月还款的话，还7200元。对方一再提醒她：“利息有点高，如果不是特别需要或者无还款能力，建议别贷。要贷的话，找个在校时长超过一年的担保人，见面签合同。”

    计算利息后，陈晗放弃了贷款的念头。

    一些网贷平台的手续更简单，双方甚至不需要见面，只要互加为QQ好友，就可在网上办理贷款，资金实时转入学生本人的银行卡。

    林霄就是通过QQ群里的广告认识一个网贷从业者的。两人从未谋面，林霄甚至不知道对方的真实姓名，属于哪家贷款公司。简单聊了几句后，对方问他：“之前贷过款没有？”

    林霄回答“没有”。对方回复他：“现在帮你下5000元吧，全额到账。”紧接着，对方又发来消息：“我收8个点的手续费，下次来找我，收6个点。”

    计算下来，林霄贷款5000元，付手续费400元，实际到手4600元。这笔贷款可以分12期或者18期还，但每月利息是多少，对方说得很含糊。对方还告诉他，若他是研究生，“可以弄5万”，同时在几个平台贷款，能贷到10多万。

    贷款看起来很简单，只需填一份资料。QQ窗口闪动了一下，林霄收到一份名为“个人贷款信息表”的文件。这并不是一份正式的贷款合同，而是一张收集个人信息的表格。

    办理贷款，林霄需要提供一份类似学籍档案的个人信息。从姓名、身份证号、手机号及服务密码、学信网账号及密码，到每月生活费多少、贷款额度、家庭地址、就读学校、班级、学号、寝室号，再到父母、同学、室友、辅导员

    电话，几乎囊括一个学生的基本个人信息。

    在这些信息中，最重要的是学信网账号及密码。学信网是教育部指定的学历查询唯一网站，登录该网站，可以查询到学生的所有真实个人信息。其中，该网站必须显示贷款学生属于“学籍在读”，借贷平台才发放贷款。

     校园，网贷平台的商业战场

    每个学校有10个左右校园代理，有的学校甚至更多。“只要是全日制高校，我们公司在里面都有人。”

    在沈晶晶看来，一些不透明的网络贷款中介，有很多问题。“短期内他能给你大量现金，但他利用你的信息，可能已经借了很多钱。”

    作为某网贷平台的校园经理，沈晶晶平均每天能接到10多个电话，每月放贷款30多万元。“这是比较少的，有的平台在每个学校，每月能做100多万。”

    37个同班同学中，有8个同学向沈晶晶贷过款。填信息、拍照、当面签单，信息审核通过后，同学就能收到最高3000元的贷款。签单一般约在宿舍，以沈晶晶的经验，“一个寝室里有人办了，同寝室的室友也会感兴趣，产生连带效应”。

    通过手机APP客户端后台，沈晶晶掌握着每月的业务情况。学生贷款数额不一，最低贷100元，最高贷3000元。

    学生的借款理由五花八门。在沈晶晶办理过的单子中，多是买手机、买电脑、做微商、去旅游等等。有的理由奇葩一些——把父母给的学费花光了，不得不借钱交学费；还有的是打牌、打麻将输了，需要借钱还债。在沈晶晶看来，这些借款理由的真实性都存疑，但涉及同学的隐私，办手续时，他们一般也不会过问。

    沈晶晶的工作很简单，发宣传单、在校园内搭个帐篷来宣传，帮同学办理业务，然后等着每月领薪水。新生开学，只要同学在手机上下载网贷客户端，实名注册，就可获赠礼品。与此同时，还与一些商店进行分期购合作。

    最初通过朋友介绍接触校园贷款时，沈晶晶曾心生犹豫，担心“这种事情是不是骗人的”。后来因为在学校课余时间比较闲，她还是决定做代理。

    经过一年，沈晶晶升为校园经理。校园经理都有自己的小团队，她属下有5名大一新生做校园代理。校园代理无底薪，而校园经理不光有底薪，还可以从校园代理拉来的单子中抽取5％。的提成。

    校园代理通常每月挣1000多元，业绩最好的一个，一个月挣过4000多元；而沈晶晶领过的最高月工资是6000多元，平均计算，每月工资也有两三千元。“好一点的，一个学校可以做七八十万呢。”

    为了发展高校业务，网贷平台在各省设置省级经理，在各个市设置城市经理，各个高校又分别招募校园经理，由校园经理招募各自的校园代理团队。

    “上司是一个比我大2岁的人，每月领1万多元的工资。”沈晶晶的直属上级是城市经理，城市经理按片区划分，每人管理几所高校的业务。每周，城市经理会进入各高校，找校园经理、校园代理开会。每个月组织相关培训。

    沈晶晶所在的网贷平台，在昆明有200多名校园代理。“只要是全日制高校，我们公司在里面都有人。”每个学校有10个左右校园代理，有的学校甚至更多。每个学期，业绩突出的校园经理、城市经理，都被安排去总部参观、学习。