昆明社区银行近80家 人气不足几无盈利

　　社区渐渐成为房企、百货、电商纷纷抢夺的市场，银行也加入其中。近两年来，昆明多家银行纷纷将网点开进社区。据不完全统计，目前昆明社区银行近80家，大多位于较成熟的商圈或高入住率社区中。“目前，昆明大部分社区银行都没有赢利，社区银行想要更好地生存，突破同质化，赢利是首项挑战。”昆明某商业银行社区银行负责人向记者透露。

　　 改变 没有了银行普遍的“高冷”

　　麻雀虽小，五脏俱全——用这句话形容社区银行应最为恰当。

　　不算大的招牌、几十到上百平米的空间、三至四名工作人员，配备电脑、低柜、开卡机、饮水机、微波炉，身处便利店、洗衣店、服装店等商铺之间，这便是近两年来多家银行尤其是商业银行大力推行的社区银行。

　　与传统的物理网点不同，社区银行一改固有的“高大上”形象，这里没有将客户与银行工作人员隔开的高冷玻璃，统一布设的“低柜”让工作人员与社区居民之间“零距离”交流。

　　记者走访中发现，社区银行工作人员服务态度亲和、耐心且贴心。在平安银行秋苑社区支行，记者以社区居民身份前往咨询VISA信用卡申办相关事宜，当职工作人员不仅耐心为记者介绍标准卡与铂金卡的收费区别，还推介了该行信用卡万里行积分的兑换、消费优势，但记者最终以需要对比其他行VISA卡优势再决定为由拒绝办卡，该工作人员不仅表示理解，还主动为记者画地图标明附近另一家商业银行的社区银行地址。

　　事实上，社区银行不仅拼服务，还不断扩充业务版图。以光大银行社区支行为例，该行在每一家社区支行都安装了自助存取一体机，满足客户的日常现金需求，且每家社区银行都布放自助发卡机，无需填单实现快捷开户。同时，在社区银行还可以代缴代扣水、电、煤气费，电话费、有线电视费等。当然，还可以通过社区银行低柜办理理财、个人网上银行等个人非现金业务。

　　目前，在昆社区银行大多数可办理非现金业务，且营业到19时，以方便上班族，真正便捷服务“最后一公里”。

　　 现状 老年人成主要客户群

　　正因为社区银行具备信用卡申请办理、理财咨询服务、家庭理财规划建议等功能，更能“接地气”地代扣水、电、煤气、通讯、有线电视费，逐渐赢得更多社区居民尤其是中老年人的“欢心”。

　　在兴业银行同德社区支行，记者遇到了前来购买理财产品的李阿姨，她是这里的常客。“几乎每个星期，我都要来这里一两次，买买理财，缴缴费，有时即使没有业务要办，也过来喝喝水、聊聊天，‘报个到’，这里都快成我半个家了。”她笑着说。

　　据兴业银行副行长陈锦光介绍，目前该行在全国范围已经建成1000多家，未来3年内，计划建成3000家社区支行并不断提升网点产能。“现在老年客户已占我们社区支行客户总数的50%以上，未来，我们还要通过服务老年客户，进一步将服务延伸至其家庭成员。老年人对互联网的接受程度普遍较低，而年轻人对手机等移动终端的接受程度很高，我们要思考怎样能线上线下有机结合，兼顾二者的金融需求，为不同年龄、特点的人群都创造良好的体验，使其整个社区里不同年龄段的人都成为我们的客户。”

　　位于昆州路的招行秋苑小区社区支行工作人员也告诉记者，该行以50岁以上的中老年客户居多，且主要集中办理投资理财、生活缴费这两项业务，部分年轻客户则会在自助机办理小额存取业务，咨询信用卡申办、取消等功能。

　　可以看出，社区银行因为真正做到了“便民”，客户黏性得到快速提升。

　　 症结 突破同质化拼赢利

　　“目前，昆明大部分社区银行都没有赢利，社区银行想要更好地生存，突破同质化，赢利是首项挑战。”昆明某商业银行社区银行负责人向记者透露。

　　据不完全统计，目前昆明社区银行近80家，大多位于较成熟的商圈或高入住率社区中。在某商业银行灯火阑珊支行，正在申请信用卡的马小姐告诉记者，“虽说社区银行对外公告19时关门，但经常不到19时就关门了，这说明什么，人气还不够高，客户也并不多。”

　　对此，中信银行昆明社区支行负责人认为，只有加强社区的营销，深入社区、分析和挖掘社区客户数据，通过数据化营销手段，逐步实现社区客户分层体系，匹配差异化的产品供应及个性化服务，才能有效提升人气。

　　光大银行昆明分行相关负责人则表示，“相比于其他发达地区，昆明的社区支行还有较大进步空间。譬如我行的海口分行，他们通过与图书馆共建图书借阅平台系统，就是一个很好的例子。社区银行要可持续发展，突破同质化很关键。”

　　据兴业银行副行长陈锦光介绍，该行一家社区支行年平均成本约为100万元，大概是传统网点的七分之一。“在推进社区银行建设之初，我们最保守的预计是5年内实现盈亏平衡，而根据刚刚结束一个完整会计年度的数据测算，在我们1000多家社区支行中，1/3已实现盈利，其他预计在第二个会计年度即可实现盈利。”他认为，一旦成本可控，能够盈利，这种商业模式自然可以持续。

　　云南财经大学金融学院副教授边小东认为，社区银行资产规模小、运营机制相对灵活，要求工作人员对社区内的居民、企业都很熟悉。并且，要更为接地气，能为客户提供细致入微的人文关怀，进而降低因信息不对称造成的金融风险。“人文关怀可以小到下雨天送把伞，大到为子女读书提供奖学金。”

　　边小东表示，目前昆明的社区银行大多仅是传统模式触角的延伸，应突破同质化，不断培养人文关怀，为老百姓提供更契合需求的金融服务。（完）（记者彭诗淇报道）