政策性金融也能服务“小客户”

　　经商十余年，马云燕今年的思变之心比往年来得更强烈些。从调涨产品价格到设备升级换代，再到合理安排融资计划，可以说，几乎所有杀手锏都一并祭出。通过这些努力，马云燕的企业“默默地”将失去的订单抢了回来，然而他并未显得多轻松。

　　“融资贵、招工难依然是多数小微企业普遍遭遇的难题。”经常与小企业打交道的江苏省丹阳市开发区高新技术产业发展有限公司总经理束振宏告诉记者。同时他还提到，部分小微企业自身存在的“融资乱”更加重了融资贵情况。

　　一家银行的出手相助，不仅极大地降低了马云燕企业的融资成本，也在很大程度上解决了束振宏所说的“融资乱”问题。这家银行就是中国进出口银行。进出口银行江苏省分行副行长王须国说，他们一直在探索和实践政策性金融扶持中小微企业的方法和途径。

　　从“融资难”到“融资乱”

　　“利润不断被压缩，我不得不与销售商协商提高产品价格。”从2012年下半年开始，马云燕就感觉到企业生存的压力持续加大。马云燕介绍说，“利润由原来的30%下降至现在的15%左右，从目前形势来看，今后还将会再降。”

　　更令他焦虑的是，同业竞争激烈，尤其是国外企业的介入，在压降利润的同时，还使得企业订单数量不断减少。记者了解到，企业最多时每月减少的订单金额在五六百万元。

　　马云燕的遭遇并非个案。马云燕经营着一家名为江苏双仪光学器材有限公司的企业，在作为世界最大镜片生产基地的丹阳，和双仪公司一样生产镜片的企业有很多。束振宏说，从规模看，多数为小型、微型企业。近两年，光学行业发展进入下行通道，随各种成本的上升、利润的减少，部分企业出现倒闭。

　　当地部分企业主提到，由于融资成本高，资金密集型企业倒闭风险更大。记者了解到，与其他地区类似，在丹阳，小微企业融资主要通过民间借贷和银行贷款，前者月息在35%~40%之间，后者则相对较低。

　　不过也有小企业主向记者反映，对于小微企业贷款，部分银行虽执行基准利率或略微上浮，但中间业务费用较多，合算下来，利率也在20%~30%之间。

　　作为年产值已超两亿元的小企业，马云燕说，相对于其他小微企业，双仪公司的融资难度要小一些，这令其更关心融资贵问题的解决。

　　对于导致融资贵的原因，束振宏也提到，部分小微企业财务管理能力较弱，无法科学合理地设定和安排融资目标、结构、期限，这也在一定程度上增加了融资成本。

　　“有形之手”开辟低成本渠道

　　眼下双仪公司的境况已出现好转。马云燕透露，订单又重新开始增加；设备升级、产品外包，在一定程度上缓解了招工难、人工成本压力大的问题。

　　据了解，双仪公司订单的增加源自产品质量的技术升级。该公司相关负责人介绍，相比较，国外竞争对手的产品也显逊色。

　　从2012年订单出现下降，到今年重新增加，马云燕将双仪公司短时间的改变归功于资金的充裕，特别是低成本融资渠道的获得，“进出口银行为我们提供的贷款不仅规模大，而且利率也较低。”马云燕说，对于中小微企业贷款，进出口银行执行的是基准利率。

　　事实上，眼下已有越来越多的小微企业获得进出口银行的贷款支持。根据进出口银行江苏分行提供的数据显示，2014年8月末，中小微企业贷款已经覆盖包括苏州常熟、泰州靖江、常州武进在内的26个市(区/县)，累计投放贷款148.17亿元，其中，搭建统贷平台24个，累计发放贷款79.42亿元，累计支持客户496个，并且目前不良率为零。

　　根据部分银行提供的数据，小微企业领域眼下已成为不良贷款高发地。某大行相关部门负责人就表示，今年上半年，该行80%以上的不良集中于小微企业贷款。在这一背景下，进出口银行江苏分行小微企业贷款零不良引人关注。

　　进出口银行江苏分行从银政合作角度入手，充分发挥政府“有形之手”在信息收集与资源配置等方面的优势，有效防范风险。在丹阳，开发区高新技术公司担负起“有形之手”的作用。束振宏介绍，我们为小微企业建立信用档案，同时根据行业类型、企业规模进行分类，筛选一些有发展前景、诚实守信的企业向进出口银行推荐，以降低银行信贷风险。

　　小企业的“信贷成长计划”

　　据了解，进出口银行为双仪公司提供的是中小企业信贷成长计划贷款。所谓中小企业信贷成长计划贷款是通过“三个平台、两项机制”实现的，即依托地方政府机构的组织保障平台、依托专业担保公司的融资担保平台、依托商业银行的战略合作平台，以科学的推荐筛选机制、长效的成长发展机制，重点支持具有自主知识产权、自主品牌产品及高附加值产品的中小企业。

　　这一产品有效拓宽了进出口银行对中小企业的贷款支持范围，将科技创新、外向型、节能减排、战略性新兴产业、文化产业、现代农业等重点领域的中小微企业纳入了支持范围。

　　在小微企业贷款产品的创新上，进出口银行还通过与地方政府、银行同业、社会机构等合作，创新发展了统借统还贷款、统保代管和自借统保贷款等一系列有特色的小微企业融资方式，有效地拓展了服务小微企业的深度和广度。进出口银行风险管理部副总经理勒晓阳说，该行还通过参股中小企业担保公司、中小企业投资基金等形式，多渠道支持中小微企业发展。

　　进出口银行对小微企业的支持力度，不仅仅体现在信贷产品的创新上。一组数据或许更能说明问题：2006年末，进出口银行小微企业贷款余额仅为45.14亿元，到今年8月末贷款余额已达1167.89亿元，增长了25倍；占全行表内贷款比重由2006年末的1.95%提高到今年8月末的7%；贷款年平均增速超过50%，增速高于全行同期表内业务增速20个百分点；实际支持各类小微企业客户1413户。

　　束振宏评价说，进出口银行的小微企业贷款，解决了实体企业的融资难题，促进了企业和地方经济的发展，还为当地解决了大量的就业安置等民生问题，赢得了地方政府及广大中小微企业的欢迎和好评。