推动云南普惠金融大发展

     作者：云南省金融办党组书记、主任 刘光溪

     党的十八届三中全会要求发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。李克强总理在今年《政府工作报告》中也提出，要发展普惠金融，要让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。省委、省政府要求要着力发展国际金融、产业金融、基础设施金融、科技金融、普惠金融“五大金融”。在云南省着力推进以昆明区域性国际金融中心为龙头主题引领、以沿边金融综合改革试验区建设为动力主线贯穿、以泛亚金融产业中心园区为承载主体聚集的“一心两区”金融联动发展新格局的重要时刻，如何按照中央的重要部署，进一步推动普惠金融大发展，谱写“一心两区”建设新篇章，值得认真思考并加以实践。

    一、吃透精神、总结经验，着力解决“思想认识”问题

    普惠金融是联合国和世界银行近年来大力推行的一种理念，是指一个能有效为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，强调的是通过完善金融基础设施，以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群，向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务，不断提高金融服务的可获得性。按照党的十八届三中全会的重要部署和省委、省政府的安排，近年来云南省积极践行普惠金融理念，努力推动金融下沉、下移、下放，完善普惠金融政策体系，深化普惠金融改革，积极发展小微金融机构，普惠金融的理念逐步深入人心，普惠金融服务网络逐步构建，普惠金融服务实体经济效果逐步显现。

    第一，着手构建普惠金融政策体系取得新进展。体现在５个方面：一是“三农”金融政策促普惠。出台了《关于进一步做好金融服务“三农”发展的实施意见》（云政发〔２０１４〕２１号）和《关于做好“三农”金融服务改革创新试点和便利化行动重点工作的通知》，促进了农村普惠金融发展。二是金融服务便利化政策惠民生。出台了《小微企业融资便利化工作要点》、《深入实施股权投资基金发展便利化行动的实施意见》、《县域金融创新发展与服务便利化行动实施意见》、《上市和发债融资便利化行动实施意见》。三是多层次资本市场发展政策扩渠道。省政府印发《关于进一步促进资本市场健康发展实施意见》和《关于推动企业利用全国中小企业股份转让系统加快发展的实施意见》，构建多层次资本市场发展政策体系。四是产业金融政策稳增长。起草印发了《省金融办关于贯彻落实云南省人民政府加快产业转型升级促进经济平稳较快发展意见的工作措施》，会同云南保监局研究完善《关于加强保险业服务经济社会发展的指导意见》已经省政府常务会议审议通过并正式印发。五是民营金融政策添活力。制定出台《关于加快推进民营金融机构创新发展试点工作的指导意见》及民间融资登记服务机构、民间资本管理管理公司两个实施办法，研究《小额贷款公司管理办法》修改工作，《促进互联网金融试点创新发展的指导意见》上报审批。

    第二，深入推进普惠金融改革创新取得新成效。一是“三农”金融服务创新改革全面推进。今年上半年，全省以“三权三证”为主的农村产权抵押贷款余额达到２００亿元，继续走在全国前列，经济林木（果）权、观赏苗木抵押贷款全国首创，小型水利设施、肉牛动产质押贷款启动试点，农民专业合作社贷款带动农户１０.０６万户，“三农”金融服务便利化程度显著提高。截至今年６月末，全省涉农贷款余额达５８３１.３２亿元，比年初增长６.９８%，增加３８０.７１ 亿元，增量占各项人民币新增量的３４.２%。农户贷款余额１４４６.６４亿元，增长９.９７%；涉农企业贷款余额４０１１.７７亿元，增长５.６６%；各类涉农非企业组织贷款余额２５５.１５亿元，增长４.８４%。农村基础设施建设贷款余额１０１９.３０亿元、农产品加工贷款余额２０２.２９亿元、农用物资和农副产品流通贷款余额３３７.８７亿元、农田基本建设贷款余额９０.４０亿元。二是县域金融改革创新和服务便利化试点启动。为提高县域金融服务可获得性与便利化水平，共在７个州市２１个县（市）启动县域金融改革创新试点，因地制宜、各有侧重，加快推进“三农”金融改革创新和服务便利化行动、民营金融培育创新、县域金融资源优化配置、沿边（跨境）金融改革创新等试点工作。三是金融服务便利化活动走向常态化。巩固扩大 “三农”金融服务、“三重”项目融资服务、小微企业融资服务、中小企业直接融资、股权投资基金发展、保险服务、小贷公司试点发展、民营金融机构培育发展、县域金融改革创新、金融入出滇服务等１０项便利化行动，突出抓好“三重”融资服务，按季度汇总全省２５个重点建设项目融资情况；建行推进“社区金融”批量营销模式；中信银行发展标准化贷款、POS贷为单户的基础产品，种子基金为集群特色产品的小微金融便利化服务。四是金融服务的创新模式不断增加。中信信托全国首创的消费信托产品在云南省启售，中行和建行在昆明市试点发行了首批金融社保卡，中行云南省分行创新银医合作模式取得新突破，工行云南省分行开始面向社会大众销售国开债，省农信用社与西交集团签订战略合作协议，建立专业化服务团队，量身定做个性化的综合金融服务方案。五是巨灾保险试点破题起步。经中国保监会批准，楚雄州农房地震保险进入具体实施阶段，承保全州５４.７万户农房，着力构建“灾前预防—损失补偿—促进灾后重建”三位一体的政策性地震保险制度功能模式。六是理论创新实践增动力。近年来，我们在推进地方金融改革创新过程中，特别是结合开展党的群众路线教育实践活动，不断深化对普惠金融的理论认识。地方金融改革就是要积极践行普惠金融理念，不断推动金融服务重心下移、下沉、下放，努力贴近实际、贴近市场、贴近群众，让金融服务群众、服务“三农”、服务县域，不断推出符合基层、基础、基本需求的金融产品与服务。