小微金融机构的变革之道

　　2015年担保行业遇到了前所未有的困难,一边是规模下降,一边是代偿高发。而过去一年的小贷行业也面临着不小的冲击,发展全面放缓,部分省市的小贷公司出现了负增长。

　　在经济增速放缓的背景下,众多企业融资需求减弱,固守传统业务领域无疑将被市场淘汰,围绕投融资开展业务的小微金融机构也在积极进行转型升级,寻求适合自身发展的变革之道。互联网金融、同业合作、制度创新等成为了业内关注的焦点。

　　加速布局互联网金融

　　定位于互联网金融资产交易平台的网金社于2015年6月成立,其最大股东是中国投融资担保股份有限公司(以下简称“中投保”),此外,恒生电子与蚂蚁金服也是该平台的两大股东。平台借助中投保的投融资担保经验、恒生电子的IT技术以及蚂蚁金服的平台运营能力,为机构和个人提供融资服务。在中投保董事长黄炎勋来看,“我们是强强联手”。

　　此外,拥有重庆昌隆、亿德、融生源、汇渝、天宇、盛元昌等11家小贷公司参股的互联网金融平台“万钱堂”迄今也已运营半年多时间。

　　网金社与万钱堂在业内并非个例。浏览部分互联网金融平台的股东背景不难发现担保公司与小贷公司的身影。在“互联网+”时代下,与科技公司或是电商平台联手成立互联网金融平台已成为小微金融机构突破传统业务领域向外部拓展的重要一步。

　　布局互联网金融平台不仅能够缓解融资难题、拓宽业务领域,同时也是推动机构转型升级的有利契机。“在经营小贷的过程中我们发现,小微机构包括小贷公司遇到的非常困难的“瓶颈”就是资金“瓶颈”。尽管政策允许小贷公司从不超过两家商业银行获得融资,但事实上,很多小贷公司从银行是拿不到贷款的。”东方金科总经理胡玉君坦言,其东方汇平台设立的初衷也是解决集团内部小微金融融资难、融资贵问题。随着平台的发展壮大,得益于互联网思维,获客端呈现几何式的增长。

　　交叉布局 合作共赢

　　在互联网金融发展如火如荼之际,传统的小微金融机构发展速度显著放缓。为突破当前的发展困境,小微金融机构在积极寻求自身业务发展的同时,还与P2P网络借贷平台等互联网金融企业进行合作,或者是在布局互联网金融服务时与行业内同类机构“抱团”,壮大规模,提升市场竞争力。

　　“单打独斗的时代已经结束。”瀚华金控股份有限公司董事长张国祥提出了“伙伴金融”这一概念,“单一的小微金融机构很难形成生态圈。将相对弱小的机构、平台对接,形成合作纽带,共担风险,建立企业关系和企业文化。”

　　以普惠金融为目标的小微金融机构,伴随着互联网金融行业走向规范、成熟,互联网金融平台与小微金融机构将有更大的合作空间。

　　“我觉得未来小微金融和互联网金融应该是共赢的。”博金贷CEO熊小鹏认为,小微金融可以在担保增信、尽职调查等方面与互联网金融进行合作。P2P网贷平台作为信息中介平台,能够把各个实体互相连接起来,产生更大的效益。

　　上海外经优汇典当行是一家以机动车为主要抵押物的典当行,其创始合伙人张靖表示,为盘活资产,公司也在积极尝试与P2P平台合作。“我们有优质资产可以与P2P、银行机构进行合作,这也是未来发展的必然趋势。”

　　创新重塑普惠金融

　　2013年,发展普惠金融被正式写入十八届三中全会决议。

　　2015年11月份,中央全面深化改革领导小组召开第十八次会议通过《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》。

　　而“大众创业、万众创新”的提出也为普惠金融的发展提供了市场机遇。

　　然而,在“互联网+”、“双创”、“一带一路”以及“中国制造2025”战略机遇下,普惠金融发展过程中存在的现行制度办法滞后、政策落地难,资本与人才匮乏,缺乏与行业相适应的资本人才机制等问题制约着普惠金融的发展。小微金融机构作为践行普惠金融的主体,受到宏观经济周期波动的影响也较大。

　　“以2015年的统计,我们服务的小微客户为公司贡献的规模收入占公司整体规模收入约2%,这说明了普惠金融确确实实有很好的发展前景。同时很多工作还需要我们从业者脚踏实地的来研究、化解,找出好的解决方案。”中关村科技融资担保有限公司总经理张琦说。

　　“管理办法需要升级,机构内部也需要打造一支专业化的人才队伍。”张国祥认为,普惠金融需要创新与重塑。实现制度、资本还有团队的升级。

　　普惠金融具有包容性、互惠性与综合性三大特点。在张国祥看来,发展普惠金融要坚持国家逻辑先于市场逻辑,完善资本、人才、机制三大条件,平衡杠杆、风险、规模、收益四大要素,兼顾股东、客户、团队、监管、同业五大关系,打造“综合、混合、融合、结合、整合、联合”六大合力。