家庭理财小帖士

　　中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简单地说明了生活要懂得理财的道理。何谓理财，通俗地说，就是懂得花钱和挣钱，让钱生钱!套用一句时髦的话，就是盘活资产，保值增值。所以现在越来越多的人懂得利用银行理财产品、各种宝等理财工具盘活资产、保值增值。

　　但是您是否发现，在家庭理财过程中，也有一定的规律可遵循。

　　1、家庭理财五定律：

　　4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

　　72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元?答案是36年。

　　80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。

　　房贷31定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。

　　家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

　　2、家庭理财五原则：

　　原则1：应急支出。建立家庭保障应急支出账户，款项应足以应付家庭4至6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临变故或收入危机时，仍有较充裕的资金。

　　原则2：保障家庭主要收入者。可通过对家庭主要收入者进行人身保险的方式，分散其发生变故的风险。一旦风险发生，可在一定程度上保障家庭基本生活。

　　原则3：知己知彼。“知己”指对家庭的财务状况全面了解，包括每年收入、支出及理财目标等。“知彼”指了解各种理财产品的风险和收益。在此情况下，选择适合家庭的理财产品。

　　原则4：制定理财策略。理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提。尽早制定出适合家庭的储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。

　　原则5：明确未来需求规划。家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类，提前为计划做准备。

　　3、家庭理财五格言：

　　健康投资是最佳的首选投资项目生命是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富。嬴得健康才能嬴得生命，赢得生命才能嬴得时间，时间就是金钱。

　　投资理财的最佳顾问是你自己不要盲从别人，不要迷信专家。因为行家的分析未必都是对的，而要靠自己的耳朵去听正确的消息，靠自己的眼睛去看实际的情况，用自己的大脑去分析与判断，寻找最佳的投资方案和途径。

　　金钱在于运动金钱的本质在于流动，钱是不能休眠的。当今经济社会发展日新月异，资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。投资失误是损失，资金停滞不动也是损失。

　　投资没有"常胜将军"市场经济瞬息万变，投资也有不测风云。要想掌握投资诀窍，难免需付点学费。钱是身外之物，当发现决策错误，要舍得"割肉"，有时暂时的放弃是为了更多的收获。

　　金钱本身无"清浊"之分在现代经济社会生活中，金钱不是万能的，但没有金钱是万万不能的。金钱的满足是没有止境的，而生命对每个人来说又是有限的。因此，赚钱要适度，要有满足感。

　　总之，理财是一门关于赚钱、花钱和省钱的学问。聪明理财、科学投资，让您的家庭生活更加美满。　(东郊支行 石雨)