央行降息相当于房贷利率9.4折 月供减少明年开始

    央行降息 相当于房贷利率9.4折

    不过利率一年一调 月供减少得从明年开始

    前日起，央行正式下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点，一年期存款基准利率下调0.25个百分点。

    这是2年多来央行首次降息。消息一出，“房奴”们乐了，因为这意味着房贷利率，包括公积金贷款利率都将下调，房奴可省一笔利息开支。以贷款100万元、20年期计算，月供可少234元，共计可少支出4万多元利息。不过需要提醒的是，银行利率多采取一年一调，因此月供减少还要等到明年。

    央行同时决定，金融机构存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍。记者昨日获悉，东莞已有银行立即将存款利率“一浮到顶”。有银行业人士表示，降息将使银行存款流失更加严重，给银行揽储带来更大压力。

    贷款100万元、20年期 可省4万元利息

    11月21日，央行宣布，自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

    据悉，这是自2012年7月来的首次降息。贷款利率下调，意味着欲购房、已购房者且合同注明“浮动利率”的房奴们，均可节省一笔利息支出，因为五年以上贷款利率降至6.15%，相当于此前利率的9.4折。

    记者计算发现，以贷款100万元、20年期为例，按照调整前的基准利率，月供为7483.2元，20年总利息达65.77万元；而按照调整后的基准利率，月供降至7251.12元，总利息61.76万元。也就是说，月供减少234元，总利息省了4万多元。

    房贷利率按年调息 月供减少要到明年

    虽然贷款利率自前天起就开始下调，但房奴们并不是马上就能享受到降息带来的月供减少。建行东莞分行个贷部人士告诉记者，还贷者何时能开始省利息，具体要看房贷合同中对于调息周期的约定。例如，多数银行的房贷合同中约定“按年调整利率”，也有的规定必须是开始还贷的那个月开始执行。

    “我们的合同中都写得很明确，贷款利率每年调整一次，年初执行前一年年底最后一次利率标准。”记者了解到，目前建、工、农等多家银行都执行房贷利率按年调息。也就是说，“房奴”月供减少要等到明年1月起。

    上述银行人士提醒，还房贷的市民应查清楚调息周期，足额还贷，避免给自己带来信用“污点”。

    有银行已将存款利率“一浮到顶”

    虽然存款利率有所下调，但央行同时宣布，金融机构存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍，这在一定程度上抵消了存款利率下调对储户的影响。

    据悉，2012年6月，央行将存款利率上限扩大至基准利率1.1倍，此后各家银行为揽储纷纷将利率上浮1.1倍。此番降息前，1年期、2年期、3年期存款利率分别为3.3%、4.125%和4.675%。

    而此番降息又上浮20%后，1年期、2年期、3年期存款利率分别变为3.3%、4.02%和4.8%。相比之前上浮10%的情况，1年期基准利率与调整前保持不变，2年期利率调整后比调整前的4.125%略微减少0.1%左右，3年期利率则比原来的4.675%还上涨了0.125%。

    央行宣布降息后次日，东莞银行即在官网上发布关于存款利率上浮20%的公告。此外记者查阅银行最新存贷款利率发现，中信、平安、华夏等银行的存款利率已按新基准利率上浮1.2倍执行。

    莞公积金中心已调整贷款利率

    央行下调存贷款利率后，公积金贷款也同时下调。昨日记者从东莞市住房公积金管理中心获悉，该中心系统已于前日进行了调整。

    市住房公积金管理中心负责人介绍，从11月22日起，5年以上公积金贷款利率从4.5%降至4.25%；5年以下公积金贷款利率从4%下调至3.75%。

    不过记者昨日查阅市住房公积金管理中心官网发现，公积金贷款利率还维持降息前的数字。该中心负责人称，前天该中心系统已对贷款利率进行了下调，而今天就会对网站数据进行更新。

    与商业贷款一样，公积金贷款买房者也不能立即享受利率下调带来的月供减少。“利率也是每年一调，明年开始月供才会减少。“该负责人提醒。（记者 黄江洁）