以开发性金融助推普惠金融发展

　　以开发性金融助推普惠金融发展，就是大力发挥开发性金融在政府与市场之间的优势，整合政府、社会、银行、企业等各方资源，建设培育健康的市场主体，构建信用结构，以市场化方式支持社会发展的薄弱环节，为市场发挥配置资源的决定性作用创造条件。

　　党的十八届三中全会通过的《关于全面深化改革若干重大问题的决定》首次提出要建立开发性金融机构，发展普惠金融，这是党中央对金融业提出的新要求。正确理解和学习把握中央的精神，发挥开发性金融的优势和作用，对于构建人人享有平等融资权的普惠金融体系、保障和改善民生、促进经济社会健康可持续发展具有十分重要的意义。

　　开发性金融的作用

　　开发性金融是单一国家或国家联合体通过建立具有国家信用的金融机构，为特定需求者提供中长期信用，同时以建设市场和健全制度的方式，加快经济发展，实现长期经济增长以及其他政府目标一种金融形式，是实现政府发展目标，弥补体制落后和市场失灵，维护国家经济金融安全，增强竞争力的重要金融手段。

　　从十几年的实践经验看，国家开发银行通过运用开发性金融的原理和方法，依托国家信用，通过发行金融债券，把居民储蓄和社会资金转化为中长期资金，主动支持国家重点领域和薄弱环节建设，实现了良性循环，对我国经济发展发挥了重要作用。在“两基一支”(基础设施、基础产业和支柱产业)领域，支持公路146万公里、铁路6万公里；支持电力装机5.26亿千瓦，其中建成3.84亿千瓦；支持城市道路建设9.6万公里，轨道交通4000公里，城市管网172万公里。在新型城镇化建设领域，加强与地方政府合作，共同搭建融资平台，以市场化方式支持城市基础设施建设，加快了我国城镇化步伐，防范了风险。在普惠金融方面，主动培育市场机制，支持保障性住房、中小企业、助学贷款等领域。

　　开发性金融与普惠金融发展

　　从国内的开发性金融实践看，国家开发银行从2003年开始与世界银行、德国复兴信贷银行(KfW)合作开展微贷款技术培育和推广，2004年开展助学贷款业务，2005年支持辽宁棚户区改造，始终在不断扩大着金融普惠的实践。从群众最关心最直接最现实的利益问题入手，着力构建普惠的融资体系，探索并完善普惠金融的模式、方法，努力编织保障民生的金融服务网。经过近10年的发展，开发性金融的理念和方法已逐步成为推动普惠金融发展、促进我国民生领域发展的重要金融力量，为改善我国金融环境、促进教育事业发展、保障百姓安居乐业、实现造血式扶贫开发作出了有益的探索实践，取得了积极成效。如在财政扶贫资金增幅有限、扶贫开发任务依然较重的情况下，开行主动将融资与融智相结合，推进各地编制扶贫开发规划和系统性融资规划，创新财政扶贫资金的使用方式，建立了“政府主导、机制建设、统一借款、扶贫贴息、社会共建、农户受益”的批发式融资机制，实现输血式扶贫济困向造血式扶贫开发转变。目前，开行已融资1.6万亿元支持国家和省级贫困县发展，贷款余额8977亿元，使贫困地区的交通、住房、教育、医疗卫生、农林水等领域得到较大改善和发展。

　　以开发性金融助推普惠金融发展

　　(一)建立多元化的普惠性金融机构体系，为百姓提供高效、便捷、公平的金融服务。发展普惠金融的前提是建立多种金融机构并存、功能互补的金融机构体系，打破和消除金融垄断格局，建立以正规金融机构为基础，新型金融机构为辅助、民间信用为补充的金融机构体系，真正将金融服务延伸到基层百姓。一是加大对正规金融机构的扶持力度。通过财政补贴、税收优惠等市场化手段引导社会资本向基层民生领域集中，鼓励大型商业银行、政策性银行、城市银行等正规金融机构扩大其在基层民生领域的信贷投放和开展多样化金融业务的积极性，并且强调差异化发展，促进金融机构服务继续深化。同时，大力发挥开发性金融在政府与市场之间的优势，整合政府、社会、银行、企业等各方资源，建设培育健康的市场主体，构建信用结构，以市场化方式支持社会发展的薄弱环节，为市场发挥配置资源的决定性作用创造条件。二是重视非正规金融机构的培育与发展。适度放开服务基层民生的金融市场，引导和鼓励有能力且勇于承担社会责任的民营机构、小额信贷组织等多种形式的非正规金融组织健康发展。三是适度降低为基层百姓服务机构的准入门槛。从机构发起设立条件、融资比例限制、跨区经营等方面适度降低标准，鼓励小额贷款公司、村镇银行向县域发展，用于满足贫困人口和弱势群体的融资需求。

　　(二)创新服务方式，提高普惠金融服务水平，为金融资源的公平合理配置提供充足的载体和手段。当前，传统金融产品已无法满足基层群众多元化的需要，应从实际出发，创新服务方式和手段，提供包括贷款、保险、基金、信托、租赁等在内的多种金融产品。一是研究探索搭建小微企业发展的社会金融服务平台，推动建立优势互补、合作共赢、各司其职、公平竞争的小微企业社会化金融服务体系，引导社会资金服务实体经济。二是鼓励发展网络金融等新兴金融服务方式，充分发挥网络金融快速、高效、低成本的特点，在提高金融服务效率的同时扩大服务人群的覆盖面。三是继续加大对以“四台一会”为核心的小微企业融资模式方法的推广和宣介，重点选择就业、住房、教育、扶贫开发等关乎群众切身利益的民生领域作为切入点，加大金融服务力度，支持民生领域发展，促进社会公平。

　　(三)加大政策支持力度，加强信用担保体系建设，为发展普惠金融营造良好的金融生态环境。一是充分发挥政府的引导、保障作用，从融资支持、财政贴息、税收减免、科技创新、教育培训、人才引进等方面出台相关优惠政策支持民生金融发展。同时，应当加强引导、监督，推动建立良好的金融生态环境。二是搭建完善的信用担保体系。积极推进信用体系建设，促进地方信用信息与行业信用信息系统共享，加强信用信息公开，改善地方信用环境。推进乡镇企业和农村信用体系建设，继续加强中小企业信用信息采集和更新工作，建立中小企业信用评价体系，形成中小企业守信激励、失信惩戒机制，全面改善中小企业信用环境。同时，还要多渠道征集农户信用信息，积极开展农户信用评价工作，促进金融机构加大对农户的信贷支持。除此之外，还应鼓励担保机构为小额贷款公司、NGO类小额信贷机构、农民资金互助社等提供担保。