云南建设沿边金融综合改革试验区的周年答卷

        新华网云南频道11月27日电（记者 王江）云南沿边金融综合改革试验区建设（以下简称沿金综改区）去年在一片热闹中正式启动，整整一年来，这个看起来高大，其实就在身边的“金融试验田”究竟是个什么样的宝贝，取得了哪些成效，它又是怎样影响了我们的生活？在26日举行的云南省 “一心两区”金融新格局建设暨金融智库打造座谈会上，金融各行业联手交出了一份周年答卷。

        “云南省沿边金融综合改革试验区建设取得良好开局，沿边金融、跨境金融、地方金融加快发展，为云南省产业转型升级稳增长、沿边开发开放、加快桥头堡互联互通基础设施建设和灾后恢复重建等提供了强有力的支撑和保障。”云南省建设沿边金融综合改革试验区领导小组副组长，云南省政府金融办主任刘光溪给出这样的答案。

        制度创新 亮点突出

        据了解，在沿金综改区建设中，各个金融部门相继制定了相关实施方案、实施细则、实施办法27项，还草拟了12项提交讨论。

        云南省农村信用社推出的深化改革组建农村商业银行等四方面的实施细则合并是沿金综改区建设启动以来金融部门出台的第一个实施细则，它从建立准入“绿色通道”、完善机构体系等方面提出16条具体举措推进试验区改革创新。

        此后，银行、保险、证券……，几乎涉及金融的每个领域都在不断推出新的制度。

        中国人民银行昆明中心支行副行长刘莹表示，通过创新制度，这一年云南省个人跨境人民币结算试点业务”式启动，截至2014年8月末，沿金综改区累计办理经常项下个人跨境人民币结算5.75亿元，业务涉及越南和中国台湾、香港等19个国家和地区。此外，在德宏，首创全国经常项下人民币对缅币特许兑换业务试点落户，实现以点带面促进非国际主要储备货币兑换业务的不断发展。

        “新的银行监管相关实施细则将支持东盟、南亚和港澳台金融机构依法到试验区设立独资法人机构和分支机构。”中国银监会云南监管局副巡视员王焰红说，制度还支持外资与试验区内资企业依法设立合资的金融机构，更加支持民间资本发起设立民营金融机构。

        中国保监会云南监管局联合多部门印发《云南省人口较少民族综合保险和人口较少民族学生补助工作专项方案》，为云南省8个人口较少民族开展综合保险和学生补助工作，提升人口较少民族保障水平。

        云南省金融办联合有关部门印发《关于加快推进民营金融机构培育发展试点工作的指导意见》及资本管理公司、融资登记服务机构试点工作实施办法，加快推进民间资本主发起设立民营金融新业态组织的试点。截至10月末，全省新型正规金融组织共计1205家。其中，小额贷款公司581家、私募股权投资类企业435家、资本管理公司77家、融资登记服务机构75家、金融服务公司5家、要素交易所19家、互联网金融企业13家，有效拓展实体经济融资渠道。

        实践创新 看点纷呈

        “云南沿边金融综合改革试验区不仅有顶层设计，众多的实践创新也不断推动了整体建设的进步和发展。”刘光溪说。

        沿金综改区正式启动以来，人民币跨境业务结算量持续攀升，1-9月云南省实现跨境人民币结算544.9亿元，同比增长35.3%。

        据刘莹介绍，在这一年，临沧率先试点移动POS机具跨境支付服务业务，设立3个服务点，向缅甸居民提供小额取款转账汇款、余额查询、刷卡消费等基础支付服务业务，标志着跨境金融支付服务正式启动。

        另外启动与泰国央行的双边本币结算联合调研工作；立足人民币在周边国家和地区区域化实际，创新确立了“立足城市，面向乡村，走出国门，向外延伸”的反假货币工作模式，建立中老、中缅跨境反假币合作长效机制。

        请进来、走出去是金融机构迈出的重要步伐。太平洋老挝合资证券公司和富滇银行老中合资银行相继开业，分别成为我国在国外首家合资证券法人机构、国内城市商业银行首家境外银行法人机构。

        在农村，金融机构改革同样取得重大进展。云南瑞丽农村商业银行获银监会批筹，云南省农信社改制农商行实现零的突破；“三农”金融改革创新和服务便利化成效显著，9月末，云南省以“三权三证”为主的农村产权抵押贷款余额达到206亿元，并在11个州市47个县（市）开展县域金融创新培育发展试点，大力发展贴近基层、贴近“三农”、贴近小微企业的县域金融服务体系。

        此外，高端金融智库建设破冰启动，并不断加快推进人民币国际投贷基金组建营运。第一支人民币国际投贷基金-云盟滇池泛亚人民币国际投贷基金已成立，年内募集资金可达50亿元。

        地区创新 热点联动

        据刘光溪介绍，自沿金综改区开始建设以来，昆明及沿边8州市因地制宜形成各自特色并产生联动发展效应，取得了积极的效果。

        目前以昆明区域性国际金融中心为龙头主题引领，以沿边金融综合，改革试验区建设为动力主线贯穿，以泛亚金融产业中心园区为承载主体聚集的“一心两区”金融联动发展新格局逐步形成，昆明泛亚金融产业园区建设取得实质进展，金融聚集趋势不断呈现。

        据了解，德宏州、红河州、保山市积极试点人民币特许兑换业务，本外币兑换特许业务范围从个人业务扩展到贸易项下业务。德宏州副州长丁志如表示，这意味着兑换范围由个人扩大到个体工商户。

        临沧市探索开展企业携带证“先行先试”，通过实行采取携带证管理办法缓解边境地区外经企业跨境人民币支付的困难。

        文山州、西双版纳州推动辖内金融机构开展人民币跨境结算，开通双边网银业务，建立跨境结算渠道。西双版纳州副州长唐家华说，该州在老挝磨丁经济开发专区设立“金融支付便民服务点”，境内银行业金融机构金融服务终端POS机正式走出国门，中老双边跨境金融合作实现新突破。

        红河州、文山州、保山市加快农村金融产品和服务方式创新。开远市成立了云南省县级首家城乡产权交易服务中心，龙陵县、施甸县挂牌成立了农村金融服务中心。文山州出台全国首个地方金融条例—《云南省文山壮族苗族自治州农村产权抵押贷款条例》及土地、农房、林权抵押贷款三个管理办法。

        临沧市、西双版纳州主动开展与周边国家的金融交流与合作，探讨开展货币兑换、扩大人民币跨境使用，建立人民币反假合作机制。

        金融创新 重点突破

        中国企业投资协会副会长孟晓苏认为，沿金综改区建设最大的收获之一就是不断的进行金融创新，“云南从地理上是边疆地区，但在金融创新中，特别是这一年里，它走在了全国的中心。”

        这一年实行了境内银行业金融机构为境外企业、个人开立人民币结算账户，畅通清算渠道；逐步放宽对边民、境外企业在中方金融机构开立使用银行结算账户准入条件，畅通了境内外企业、个人人民币结算通道。建设银行云南省分行成功开辟对马来西亚跨境人民币清算渠道，成为该行继越南、缅甸、泰国之后搭建的第4条人民币清算渠道，境外合作银行扩充到11家。此外，多家沿边农村信用社获批开展跨境人民币结算业务实现零突破。

        境内银行跨境人民币融资业务取得的突破也在过去一年的答卷上。农业银行云南省分行副行长沈锐说，该行已成功为境外企业开立了NRA境外企业人民币结算账户并在8个地州推广实践，首笔90万元境外企业贷款已成功发放用。更值得高兴的是，农业银行云南省分行获批成立中国农业银行泛亚业务中心，通过推进泛亚区域非主要货币挂牌交易，开辟人民币跨境结算新渠道。

        富滇银行副董事长卢云也有不少值得骄傲的事，该行获准成为全国第一家获得外币现钞跨境调运资格的城市商业银行，目前已从泰国直接调运超过1.5亿元泰铢。并可以为云南企业走出去提供人民币的跨境支付支持，还与缅甸东方银行签署合作协议，建立开展人民币与缅币结算业务的相关机制。

        对进出口金融机构而言，身处沿金综改区建设大潮之中，创新当仁不让。中国出口信用保险云南分公司、进出口银行云南省分行助推云南企业拓展海外投资业务。银联公司云南分公司对缅甸跨境首个非现金支付跨境使用业务正式启动。

        保险同样交出一份满意的答卷，特色跨境保险业务积极试点，省内保险行业加快推动特色跨境保险业务试点，陆续推出水路船舶及国内国外水路货物险、跨境机动车辆保险、境外工作人员保险、境外旅行意外伤害保险等跨境险种。

        未来之路 着力点落在何处

        说到未来的发展，刘光溪表示，云南将进一步加快沿金综改区建设，放大亮点看点，突破难点，突出重点，明确金融改革开放创新工作的三大着力点。

        首先是把握改革发展机遇，加大实践创新力度，具体包括：

        ?着力扩大跨境人民币结算范围，推动边境口岸金融服务机构跨境人民币结算业务全覆盖。

        ?着力扩大人民币跨境使用，推动银行机构积极开展人民币跨境双向贷款，为支持中国企业到越、老、缅、泰等国开展境外投资项目提供人民币贷款业务。

        ?着力加快完善沿边口岸金融服务网点设置推进金融入滇，积极引进外资金融机构，争取越南、老挝、缅甸、泰国等周边国家银行、保险等金融机构来滇或在其沿边地区设立独资、合资的法人机构、分支机构。

        ?积极开展跨境开发性金融合作，抓住国家区域合作倡导组建亚洲基础设施投资银行和丝路基金、打造中国—东盟自由贸易区升级版、实施中国—东盟关系发展大战略规划、加快推进中国—东盟互联互通基础网建设等重大机遇，推动与周边国家和地区互联互通基础设施建设、互惠互利产业发展，进一步推动能源大通道、贸易大通道、物流大通道、信息大通道和人民币资金结算融通的大通道建设。

        ?着力创新设立区域性股权交易市场，以市场化方式整合现有产权交易市场，建设全省统一的综合性产权交易平台，加快组建新华泛亚金融信息商品交易中心。

        ?着力推进跨境金融基础设施建设。完成云南省沿边金融工程研发试验中心一期建设,积极探索构建试验区金融区域专网、人民币跨境电子转账平台、银行卡跨境交易结算平台、人民币兑换周边国家货币挂牌交易平台、电子商务跨境集中结算平台、金融信息跨境交换平台等“一网五平台”的金融基础设施。

        ?着力推进跨境金融合作，深化对外交流加强与周边国家央行、商业银行交流合作，探索建立与周边国家金融合作信息交流共享平台及人员交流合作机制以及跨境清算体系合作、跨境反洗钱合作、跨境反假货币交流合作、跨境征信交流合作机制。

        ?着力完善中央与地方条块相结合的监管体制机制，按照中央与地方金融分层监管体制改革要求，落实好地方金融新业态组织的培育发展、规范监管和风险处置责任。

        其次是推广复制试点经验，放大政策释放效应，具体包括：

        ?着力推广德宏州特许兑换试点经验，探索特许机构开展老挝基普、越南盾等货币兑换业务，引导人民币与周边国家非主要储备货币的可自由兑换和有效流动，推动云南本外币兑换特许业务全面发展，打造由外汇指定银行、外币代兑点、特许兑换机构为主体，具有云南边疆特色的多层次外币兑换服务体系。

        ?着力深化“三农”金融改革创新。扩大林权抵押融资试点成果，积极稳妥推进农村土地承包经营权、农村居民房屋所有权为主的农村产权抵押融资试点。加快建立县乡两级金融服务中心（乡镇金融服务站）、农村产权流转服务中心和产权交易平台，探索建立新型农村金融合作组织。

        ?着力创新现钞出入境管理制度，在探索企业以携带证的方式放宽人民币现钞的出入境限额的基础上，及时总结试点经验，进一步争取放宽个人携带人民币现钞出入境额度。

        第三是加强试点推动力度，扩大业务规模范围，具体包括：

        ?着力扩大人民币跨境结算规模，支持各银行机构开立境外机构人民币结算账户和个人银行结算账户，推动在各州市建立跨境人民币结算平台和人民币在周边国家的计价使用。

        ?着力推广非现金支付工具的跨境使用，扩大人民币在周边国家的使用范围和影响力，建立人民币回流渠道。

        ?着力推广外保内贷和内保外贷等创新业务，开展境外人民币债券、人民币双向贷款等创新业务试点，简化外债管理，大幅提升对外直接投资形成的人民币资本输出，推动企业跨境融资，促进贸易投资便利化。

        ?积极开展双边及多边跨境保险业务合作，扩大参与试点机构，创新特色跨境合作模式。

        ?继续着力培育发展地方金融新业态组织，力争实现小额贷款公司、资本管理公司、融资登记服务机构、综合产权交易场所、私募股权投资企业等“五小”新型正规金融机构在县域全覆盖，在规范发展的同时，更加注重培育重点、支持做大做强、扩大业务创新。（完）