云南省首例利用信用卡预授权非法套现案告破

    昆明信息港讯 记者合宇聪 注册空壳公司，只为申领到POS机，之后在通过申请信用卡预授权，只为做非法套现生意……近日，昆明市公安局五华分局经侦大队破获一起POS机套现非法经营案。在此案中，一个4人的犯罪团伙通过注册空壳公司的方式申领POS机，并在完全没有任何真实货物交易的情况下，非法帮他人刷卡套现，并借机赚取手续费，这是我省破获的首例利用信用卡预授权形式非法套现案。

    2014年1月，家住玉溪的谷女士因房屋装修急需数万元资金周转，正当为此事一筹莫展时，她在微信朋友圈看了这样一条信息：“我们可以临时 帮你提高额度，帮你套现，套现费用为套现额的30%，联系号码……”发这条信息的人是与谷女士有过几面之缘的包某，据朋友说包某在昆明经营一家 装饰公司。

    几天后，谷女士与包某以及包某的朋友等人在包某所成立的“云南竹立装饰工程有限公司”碰头，而这个公司其实只是寄生在某公寓楼中的空 壳公司。“只要你没有不良的信用记录就可以办理，3个小时就可以拿到现金。”包某告诉谷女士，得到包某的再三保证后，谷女士抱着试试的想法将 自己的信用卡、身份证等证件交给一包某。30分钟不到，对方就利用POS机帮谷女士从卡里套出了3万元，除去30%手续费后，林先生拿到了2.7万元。 包某告诉谷女士这笔钱可以分期还款，还款时间与信用卡其他功能一样，而谷女士只是包某的客户之一。

    侦查中，民警发现，包某于2012年年底成立了“云南竹立装饰工程有限公司”，暗中帮人代办POS机业务。2013年12月份，包某得知银行有预授 权业务后，邀约谭某、杨某、宋某开始专门用POS机帮持卡人伪装刷卡消费，实际上是套取比较大额的现金，从中赚取比较高的手续费。掌握确实证据 后，警方于今年9月先后将4名嫌疑人抓获归案。

    民警介绍，包某等人是利用信用卡预授权形式进行非法套现的。所谓信用卡预授权套现，就是POS机开通预授权后，可以使用115%的资金规模。这意味着，如果对方存入100万，就可以消费套现115万元；如存1000万，就可套现1150万元。

    民警告诉记者，信用卡预授权交易不是所有POS机都能做到的，银联只允许宾馆酒店等少数行业开通此项功能。以酒店为例，持卡人入住时在酒店前台刷卡进行预授权，待持卡人离店时再按照实际发生的消费 进行扣款结账。预授权可以使用消费额度的115%。也就是说，假设一家酒店的房费为1000元一天，住客提供信用卡支付房费，酒店可以做的预授权额 度是1150元以内。万一酒店住客不结账就离开，那1150元的预授权金额就将由银行划入酒店的账户，这是银行为了保护酒店而制订的一项信用卡规则 。

    警方提示，请广大市民在办理信用卡时，通过正规渠道办理信用卡合提升信用额度，不要为了图方便或以其他方式取得更高的信用额度，及时开通短信提示掌握资金变动情况。虽然有些持卡人在进行信用卡套现后能确保及时、全额还款，但这些利用套现进行资金周转的行为也极易被银行监测到，甚至会采取降额或停卡处理，对个人信用记录造成不良影响。