银行瞄准个人消费贷款市场 网络贷款更方便

    时代在变，人们的消费方式和消费习惯，也随着时代的浪潮发生着天翻地覆的巨变。尤其是许多银行，也在顺着这股时代的巨浪新招频出，以期吸引更多大众的注意力。

    今年以来，多家银行都纷纷推出针对个人消费的特色消费贷款，部分银行更是推出互联网贷款产品，省去了“抵押物”、“信用资质”等麻烦的审批手续，而且贷款简便快捷，门槛也较低。

    个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、装修等消费性个人贷款。是让人们把消费提前释放，既可以提高其生活质量，还能促使借款人因负责倍加努力工作，是一种消费观念的转变。

    今年以来，多家银行都纷纷推出针对个人消费的特色消费贷款。资料图片

     新招频出

    银行纷纷瞄准个人消费贷款市场

    你是否在生活当中都曾经有过这样的经历，想“血拼”、想买车、想装修……等等，但苦于经济拮据，手头资金有限，但是想办理消费贷款但又没有担保和抵押物。

    不用担心，现在这些问题都可以迎刃而解了，多家银行都开辟了一项新业务，纷纷把业务版图伸向了个人消费贷款领域，推出各类特色消费贷款，部分银行更是推出互联网贷款产品，省去了“抵押物”、“信用资质”等麻烦的审批手续，让更多消费者受益。

    特别是今年以来，个人消费贷款成为各家银行争抢最激烈的市场，根据央行近日公布的7月数据显示，中长期贷款占全部信贷规模的26%，票据融资占比17%，短期贷款负增长，反映出企业贷款需求疲弱。分析认为，下半年银行资产质量运行仍面临企业层面经营下滑带来的挑战，在各种压力的影响下，银行转战个人消费贷款也是必然之举。

    尤其面对庞大的互联网市场，多家银行都希望能够在网络这块大蛋糕上分一块，纷纷推出了个人网络消费贷款。日前，一家股份制银行推出一款以方便快捷著称的互联网贷款产品，该产品面向社会上的所有个人客户。客户在线提交申请后，只需输入身份证号、信用卡号、电话号码等简单的个人信息，提交贷款申请后，便可知道贷款预批额度，其贷款额度最高可达30万元。

     网络贷款很方便 动动指头就搞定

    在个人消费贷款的方式和额度上，各家银行也是本着最人性化的服务，争相推出最适合的贷款产品。例如，中国银行为满足个人客户的消费资金需求，推出了个人网络循环贷款产品。

    个人网络循环贷款的借款人在核定额度内，可以随借随还，循环使用。对于提前还款部分，只按资金实际使用天数计收利息，不产生其他费用；对于未使用的贷款额度也不收取利息。相比于信用卡透支消费的资金成本，个人网络循环贷款要实惠得多。同时，资金用途也较为广泛，可用于满足个人教育、旅游、装修、购物、婚庆等全方位消费需求。

    类似的还有浦发银行推出的 “浦银点贷”， “浦银点贷”通过互联网在线申请、实时审批、在线签约，点点手指就能贷款，网贷平台根据个人征信信息、资产信息和交易信息实时计算可贷额度，5分钟内实时放款，最高贷款金额可达30万元。“浦银点贷”的创新推出满足了客户在日常生活中的消费融资需求，让普通大众可以随时随地、简单方便地享受普惠金融服务。

     没钱消费不用愁 几步让您搞定贷款

    如果你有装修、装饰住房、购置住房装修材料、耐用消费品和其他大额消费品的需求，那中国工商银行推出的个人家居消费贷款则是一个不错的选择。这款产品具有循环贷款功能，你只须一次申请，就可循环使用，还可随借随还，方便快捷，还可以通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款自助发放。贷款方式为抵押或质押的，借款人可以办理最高额担保项下的个人家居消费贷款，并可循环使用。

    此外，中信银行为工薪族量身定制的“信金宝”也获得了许多人的青睐，“信金宝”是针对有稳定工作和收入的个人提供的信用卡额度内的现金分期产品，依托信用卡平台，为有稳定工作和收入的客户提供便捷、高效、低费用的现金支持。 “信金宝”具有免担保、易申请、高额度、低费用的特点，信用额度最高可达30万元，而且只需支付低额的手续费用，无任何利息。

    而中国农业银行推出的个人消费贷款特色产品“薪保贷”，则填补了原有消费信贷体系中缺少保证担保类贷款的空白。“薪保贷”是指农业银行向符合条件的工薪客户发放的，由自然人提供保证担保的，以小额消费为用途的人民币贷款。“薪保贷”无需抵押，只需提供符合条件的自然人保证人，即可获得贷款。而且用途广泛，可用于各项个人家庭消费支出，包括购买自用车、耐用消费品、房屋装修、旅游、教育、医疗保健等消费支出。

     个人消费贷 想说爱你很容易

    “像咱这样的小老百姓，一辈子总有那么几次手头紧，缺钱的时候。”市民黄女士无限感慨地说。黄女士说，她至今还记得小时候，出生在农村的她，家境比较贫困。当年久失修的老房子需要翻修时，苦于没钱的父母带着她去贷款时的情景，至今还让她记忆犹新。

    而今，她也遇到了同样的困难。两年前买房时，她在愁首付的钱，眼看终于等到要交房了，可又开始愁装修的钱，装修的钱还没有着落，刚学完驾照的她，又蠢蠢欲动地想买辆车，哪哪都需要钱的黄女士，正着急能去哪里寻找一笔钱来帮自己渡过这一个个的难关。

    这不，当黄女士得知许多银行都有推出个人消费贷款产品时，便先在网上搜罗了各大银行的贷款产品，再根据自己的消费需求进行了一番筛选后，又去到银行实地了解，结果却让黄女士越发的纠结了。因为，她觉得每一家银行的产品都非常好，都有自己的优势和特色，经过一番挑选对比后，黄女士终于选择到了一款符合自己所有要求的个人消费贷款产品。

    “个人消费贷款就像一场及时雨，一下就解决了我的燃眉之急。”黄女士高兴地说，申请个人贷款真的是太方便了，不用再求爷爷告奶奶，不用再提交纸质材料，足不出户就可申请，且无需抵押或担保就可贷到款项。最让她满意的是，她申请的贷款产品期限为24个月，这样一来也减轻了她的还款压力。

     贷款容易 也要量力而行

    为何一直不受重视的个人消费贷款，如今却变成了各家银行竞相争夺的“香饽饽”呢？据业内人士分析，伴随利率市场化的进程，在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时，个人贷款业务对银行利润总额的贡献将逐步提高。

    并且与小企业贷款相比，个人消费贷款适用人群更广，适用范围更符合普通家庭，购房、装修、购车、留学、旅游等消费需求都能够通过个人消费贷款来满足，所以推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。

    值得注意的是，消费者在选择个人消费贷款时，一定要量力而行，在借款前要结合自身实际考虑自身还款能力，对自己的收入情况、支出情况和每月还本付息金额进行衡量。此外还要考虑违约风险，如果借款人还不起贷款，不仅贷款逾期会被罚息，还可能因此在个人征信系统中留下不良记录。（云南信息报 记者王启凤）