丽江富山村村寨银行：和贫困村民的1000元“环保游戏”

　　老君山自然环境优美，旷野中马儿尽情奔跑。

　　本息还完后，村民在还款表上签字并按上红手印。

　　老君山中的村民。摄影：丁明

　　11月入冬后的一天，丽江老君山深处一户简陋的民居内人声鼎沸。来自丽江市玉龙县石头乡兰香行政村富山村小组的38户人家聚在一起，参加了“富山组生态保护与村寨银行联动项目”第一年的还款会议。

　　去年的这一天，富山村与阿拉善生态协会共同启动了可持续发展与生态保护项目——富山组生态保护与村寨银行联动项目，由每户出1000元、基金为每户配比1000元形成本金，38户村民分成三年三批分别借贷这些本金用来发展经济并减少对生态的破坏。今年是项目第一年，第一批借贷的13户村民需要还款，第二批13户村民则在当天借款。

　　这个把杜绝滥砍滥伐山林“绑架”进借款的项目，正在试验“在环境保护中受益”的发展方式，也为解决“公地悲剧”进行着制度探索。

　　要成立村寨银行，需要由全体村民经过同意后进行申请，每年需要利息，但利息是多少村民自己商定。与村寨银行配套的是，村民还需要共同协商后制定一个村规民约及富山村社区自然保护管理条例，保护周边的生态环境。

　　 1000元“游戏”

　　每户出资1000元，阿拉善生态基金按照1:1的比例配比1000元，76000元的本金分成三年三批借贷，村民每年一贷，每年一还。

　　11月20日，作为富山村生态保护与村寨银行联动项目（以下简称“村寨银行”项目）的财务员，赵世全当天要为富山村小组内已经实施一年的项目办理新一年的还款及借款手续。

　　去年的11月20日，由阿拉善生态协会和富山村成立的“村寨银行”项目启动，富山村38户家庭每户出资1000元，阿拉善生态基金按照1:1的比例配比1000元，形成76000元的本金，这些资金要分成三年三批借贷，村民每年一贷，每年一还。38户家庭经过公平抽签决定，前两年分别由13户家庭借贷，最后一年由12户家庭借贷，平均下来每户每年可以贷款6000元左右，每年需要偿还的利息是200多元，村民也都能够接受。

　　这天是村寨银行项目第一年的还款日，首批借贷的13户村民需要还款，第二批贷款的13户村民在第一批还款后开始新一轮的借贷。

　　“1个多月前就给要还钱和要贷款的家庭一个一个打电话了，三天前又通知了一次。”赵世全坐在村小组的院坝内说，下午两点是还款的时间，但现在已经有村民前来。不到下午两点，第一批借贷的13户家庭就已经全部聚齐，还款会也提前开始。

　　赵世全和村里的会计赵思泉、村小组组长赵克米是村寨银行项目在村里面的三个负责人员，分别承担起管钱、管账、全面负责的任务。三人分工合作，不到40分钟就将还款手续全部办完，第一批借款的人需要偿还5%的利息，本息还完之后需要在还款表上签字并按上红手印。第二批13户居民则平均分配上一批13户居民偿还的本息。

　　“利息是我们制定村民公约时村民自己商量好的，很民主，村民都能接受。”赵世全说，第一批家庭借款时就告知了第二年需要偿还的本息是多少，第二批家庭也会在借款时告知来年需要偿还的本息，利息很低，但是是一种约束。

　　当天的还款和借款不足一个半小时，也没有任何一个村民迟到。赵世全为此感到很高兴，“村民们团结多了，也很守信用”。但赵世全说，村民们团结的背后与项目经过半年多的讨论有很大关系，“那时候开了十多个会议，还去了别的村考察，最后全票通过才开展搞村寨银行这个项目。”赵世全说，项目启动半年前是他内心最辛苦的半年。