在昆银行开展无还本续贷业务

8月4日晚，山东德州推行的无还本续贷业务登上央视《新闻联播》。昨日，记者对昆明市部分商业银行进行了走访发现，昆明市大多数银行都在开展这个业务，只要企业经营状况良好，仍然具有还款能力，银行认为不会直接形成不良，都会给予续贷。最近已有银行接到总行通知，将会大面积开展这一业务。

银行：尽可能缓解企业信贷压力

为缓解小微企业融资难、融资贵的问题上，云南多措并举，进一步加大小微企业信贷投放力度，做好精准投放。上半年，云南省小微型企业贷款余额5034.39亿元，同比增长14.27%，快于同期大中型企业贷款增速8.84个百分点，超过同期各项贷款增速5.58个百分点。

一国有商业银行云南省分行普惠金融部相关负责人介绍，实际上，早在2014年，为了践行大行责任，做到不抽贷、不断贷，各家银行就在推行这一业务，只是没有完全实行无本。     

记者从驻滇四大国有银行了解到，目前，银行都在推行这一业务，但并不是目前力推的业务。对于银行来说，无还本续贷，最关键的是如何防范风险，不再次形成不良贷款。为了做到这一点，一般情况下银行会要求贷款客户还上15%到20%的本金，并在原有担保抵押物的基础上再增加抵押物。比如，若是企业原贷款金额为200万元，那么，企业先还30万元，再增加抵押物，银行根据新的抵押物给予新的贷款支持。

记者注意到，  原银监会曾在2014年发布了《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，以加强风险防控，要求银行业金融机构同意续贷的，应当在原流动资金周转贷款到期前与小微企业签订新的借款合同，需要担保的签订新的担保合同，落实借款条件，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。为了防止续贷被滥用，《通知》还对小微企业申请续贷提出一定的准入门槛，即只能是符合生产经营正常、具有持续经营能力和良好的财务状况等4个主要条件的小微企业，才可申请续贷。

“对于这一块，我们会优先选择生产经营正常、具有持续经营能力和良好财务状况的企业进行再续贷。业务上，我们相对比较谨慎。”上述负责人介绍。

另一股份银行昆明分行小企业部负责人介绍，他们并不建议客户进行借新还旧，这会影响到他们的征信。“不过，我们看到总行关于无还本续贷的业务最新的通知，可能后期会寻找到更好的方式来推进这一业务。”

企业：只要能贷到款  可接受还部分本

融资难、融资贵问题一直是小微企业摆在首位的难题。在昆明从事多年贵金属业务的赵城（化名）说：“做这么多年生意以来，我最难熬的日子就是银行贷款到期前和据说贷款要下发的日子。近几年来，听好多生意伙伴说，贷款还了，可也再拿不到贷款了，资金压力十分大。”

作为小微企业来说，垫资是十分常见的，企业经营收入回款期与贷款偿还期常常是不匹配的，还贷周转资金筹措压力很大，有时迫不得已通过民间借贷筹资用于贷款周转，甚至是高利贷。

“一些企业先还后贷（即还旧借新），新的贷款又一时没办法及时补上，借了过桥资金也没有及时还上，导致一些小额贷款公司给企业使用的资金成本很高，且很多小额贷款公司并不愿意做过桥资金。”赵城说。

据了解，通过改变贷款还款方式，企业到期不需要归还本金，只需要银行审核后对其续贷，有效解决企业普遍面临的“续贷难”问题，也节约了企业资金成本。

“作为新三板企业，自挂牌后，我们公司仅从银行获得了2000万元的贷款，间接融资的情况并不是特别好。到9月份，我们要归还这一笔贷款，暂时还没有找到资金。”云南一家新三板挂牌公司相关负责人表示，只要能够再从银行贷到款，有条件的续贷，他们也能接受。只怕贷款还回去了，新的贷款批不下来，企业的周转就会出现麻烦。（昆明日报 记者马苗）