第1车贷CEO郭超：“互联网+”为汽车金融带来更多契机

2015中国上海汽车电子商务发展论坛于3月26日在上海安亭颖怡皇冠假日酒店举行。本届论坛由国家汽车及零部件出口基地(上海)主办，艾瑞咨询承办，借助上海国际汽车城的汽车产业背景优势，论坛围绕汽车电商及产业链最前沿的新技术、新产业、新业态、新模式展开讨论。

以下为第1车贷CEO郭超接受艾瑞网等媒体采访实录：

主持人：我们邀请到的是第1车贷创始人兼CEO郭超。郭总，您好。

郭超：您好。

主持人：我们了解到，第1车贷是面向中小企业的金融服务的企业。那么，目前第1车贷与哪些二手车商户有着比较好的合作？

郭超：第1车贷定位于为汽车的垂直产业链的企业或个人提供金融服务。我们依托的是时下比较热的一个话题——互联网金融。二手车是去年我们第一个切入的板块，而且是业务迅速扩张的一个领域。截止到目前，我们与国内超过数百家的二手车经销商，特别是国内可能在地方性一些品牌实力的二手车经销商建立了合作关系，同时在这个领域上，第1车贷也算是树立了品牌。今年我们也在逐渐实现渠道逐步下沉，包括我们中小的经销商、融资租赁的企业等相关的领域，都会沿着汽车产业链的脉络去为他们提供支持。

同时，我们也会为C端的消费者提供消费信贷类等方面的金融服务。第1车贷主是扎根于汽车产业链深耕金融业务的一家企业。

主持人：您刚才也提到，第1车贷现在除了和一些比较大的商户有合作，也会进行渠道下沉。您是否认为我们现在依托互联网金融是未来信贷金融业的一个发展的趋势？

郭超：今年两会，李克强总理在工作报告里面提到了“互联网+”的概念，而且将互联网金融的话题再次引入。我相信，这对于我们这些互联网金融的从业人员来讲，应该说也是极大的振奋。我相信这也是金融改革的大势所趋。无论是互联网金融还是相关领域，都将被激发出更多创新的热情。比如说前些年融资租赁、商业保理，也都是比较热门的话题。对于传统的银行等金融机构来说，会有更多新的金融载体、新的元素补充进来，让整个的金融市场更加活跃，让金融业务的血液可以流入到传统银行和传统金融机构没有到达的领域。

主持人：我们了解到，第1车贷有一个“贴身式金融服务”的业务。这项业务能为客户带来什么？

郭超：贴身金融，那自然就是一种关怀备至的感觉。这是第1车贷人很重要的服务理念。金融本身是服务，这一点相信大家都毋庸置疑。但是更多的是，在过去的若干年里，可能我们传统金融机构给大家树立的形象就是“金融好高大上”、“金融从业人员也很高大上”等。这好像和我们的“接地气”的服务理念是有一点距离。

那么，我们做贴身金融的来源于两点。

第一，我们是把我们的服务去落地，其实现在第1车贷做了很多业务，也是非常辛苦地、勤勤恳恳地耕耘着这块市场。我们会和经销商、物流商等传统行业里面被金融领域所不太重视的人群交朋友，了解他们金融的痛点在什么地方。

第二，这个服务就要求我们会像老中医一样，通过望闻问切，去了解行业的痛点，看到行业发展中的难题，然后会定制化的做一些金融产品的支持。现在，第1车贷做的所有的金融业务可能都是传统金融机构都未曾尝试过，或者没有按照现在的这个逻辑去走，我们算是领先一步吧。于此同时，这些业务，或者金融的产品创新，也都来源于我们实体经济的需求。同时我们利用我们很好的线下的服务，让无论投资人还是借款人，都感觉到很暖心。让他们不觉得金融再是那种高不可攀、遥不可及的，而是很走心的服务。

主持人：第1车贷融入的一些互联网的思维，在服务环节更接地气。您刚才也提到了李克强总理提的“互联网+”的概念，那么对于第1车贷的业务来说，您认为未来有哪些发展的前景和潜力可挖？

郭超：第一，我对“互联网+”的理解就是，它是运用一种互联网思维，可能并不一定真正的通过互联网的方式去实现，因为互联网提倡的是公平、公正、透明，同时去中间化，以及包括以用户需求为导向的这样一种服务体系和服务业态。只要是我们朝这个方向去努力，相信市场空间会非常非常大。

第二，第1车贷会沿着汽车的垂直产业链，把金融业务融入进去，设计出独特的金融产品。所以在广大的汽车，特别是汽车后市场，这些年非常热门的这些服务领域，过去也曾是金融的盲区。那么，恰恰是我们这样一个互联网金融的新生力量看到了这样的行业机会，所以我相信在巨大的这样一个蓝海市场里面，只要我们认真去做，努力跟着行业的脉络发展，符合国家的政策法规的约束和指导，市场空间可能是你我都难以想象的。

《上海金融报》：您刚才提到互联网+的概念，包括很多投资做汽车电商，像我们第1车贷是做互联网汽车金融的，那您觉得未来互联网+汽车，这个加法到底应该怎么算，加起来发挥的作用会更大一些？

郭超：加法这个超过十位数的我可能就不一定算得明白了（笑）。

  《上海金融报》：我自己感觉概念非常混乱。

郭超：其实更多的它是提倡一种创新，我认为在政府工作报告里面提到的，更多是一种金融体制改革，包括传统的商业体制的改革。那么在上海汽车电商大会现场，我们也听了很多我们在互联网电商界的大佬们，或者同行之间的一些看法和他们对于未来互联网、电商的走势，尤其是汽车电商走势的判断。他们更多的是在于行业的一些参与者，与其说是去颠覆，不如说是去推动和改善。因为在既有的这样一个体制和环境下，我们更多的看到的是经济陷入了一定的发展中的瓶颈。以产品导向，或者以生产企业为导向的这样一个经济结构，是有点死水一潭的状态了。

那么如何去激活？号召我们全民创新，其实更多的是希望大家绽放出这样一种活力，来带动我们的经济能够重新回到充满活力的这样一个发展态势。“互联网+”更多的是传递这样的意识。所以电商们也在尝试着改变传统商业模式。作为互联网金融，也是一定程度的去改变我们传统金融的这样一个固化的格局和相对混乱的一种态势。当然我们其实也并不排斥和传统金融机构之间的合作。我们能看到它们也在希望变革，也希望通过各种各样的手段来改变固化的这样一个经营理念，十几年的这样的方式。第1车贷现在也在跟很多的第三方的银行机构在合作，这也是我们的特色所在。所以说大家都在这条路上，我们利用“互联网+”，利用互联网的思维，运用这种活力在一定程度上改变经济的增长方式。

《上海金融报》：您也提到从国家的角度来说，寄希望于互联网能够提升国家经济的发展。你觉得互联网可以承担起这么大的责任吗？

郭超：我其实真的不觉得它只是一个互联网三个字，或者说通过手机端或者web页，就可以去改变。因为所有的金融、电商，这些互联网的参与者都是服务机构，它要服务于实体，服务于实际呃消费者。我认为更多的不是一种互联网去颠覆我们的时代，而是需要我们去打破过去僵化的瓶颈，需要按照现在的这样一种互联网思维、互联网速度，快速的去适应市场。

《上海金融报》：现在第三方的汽车金融企业在成本上其实要稍微高一些。从汽车车贷的角度来比较，汽车金融企业跟传统金融机构的竞争优势在哪里？

郭超：如果用利率考虑的话，那毫无疑问，传统的金融机构，特别是商业银行，它的利率，名义利率起码是最低的。但是从另外一个角度，其实你把这本账好好细算一下，从它的项目沟通审批时间，从它的决策的效率、效能，到放款，到贷款的周期的回收等等，其实它中间浪费的这样的时间节点和效能是非常大的。从综合成本来讲，其实银行的钱也没有那么便宜。这是同行业间大家所达成的共识。

那么我们为什么能有这么多新生业态？第一，就在于我们会更多地找寻自己的行业发展的特点，做出自己的特色化产品。第二，我们响应速度快，在流程上面会大大的优化。同时，我们的很多产品是定制化的。刚才你提到的，作为C端的消费者，其实消费是一种冲动性行为，在他看好选购的商品，同时能够想到去通过分期通过按揭，通过金融支持来实现的时候，他想到的第一就是如何最快的方式最快的手段，能够把我心仪的商品拿回来，这一点比什么都重要，他不会说，我因为要配合你做手续，以至于二十天、一个月甚至更长时间，始终拿不到我所需要的商品，不能完成它的使用价值。所以这一点是作为消费者或者消费端来讲非常看重的。

所以，为什么能够有这么多的新生业态？就在于它们灵活、高效、更加接地气，同时它们会有自己独特的商业的模式。比如说我们在做金融业务的时候，我们很多的金融配套服务，或者非金融的配套服务，我们会跟很多的合作平台一起来做。比如我们也很希望继续加强与同行之间的合作。我们希望客户之间是一个共享的，可以实现一个导流，同时实现附加值。比如我们现在在使用携程时，可能不只是订一张机票订一张火车票，而可能是买一个旅游的套餐，可能还有更多更多的增值服务点在里面。这也是互联网打破传统行业的格局，实现跨界金融的方式。

所以这些附加值的东西，才是真正我们更多的，不论是企业还个人所需要的。

《上海金融报》：这是不是所谓关注的汽车后市场的发展的空间？

郭超：也不仅仅是汽车后市场，更多的是在于刚才您提到的，就是为什么单一的金融或者单一的商品很难再满足我们的需求，因为我们不再会为某一类商品或者某一类产品而去倾注太多的热情，更多的我们强调的是服务，越来越多，尤其现在80后慢慢90后登上历史舞台，他们更多的强调感受和服务的体验，这也是时代变化所带来给新兴的机构，无论是电商还是金融，带来了这样一些行业的机会。

主持人：非常感谢郭总接受我们的采访，也希望第1车贷能有更好的发展，谢谢。

郭超：谢谢。