成功人士未雨绸缪 为孩子教育做准备

　　案例背景：

　　客户张先生，现年40岁，妻子33岁，夫妻二人共同经营一家建筑公司，有一个2岁的孩子。目前张先生年收入100万元，住房2套，无贷款，汽车2辆，定期存款80万，其余300万资金几乎闲置在活期账户上，家庭年收入在10万左右，有一定的商业险，目前身体状况良好，张先生觉得虽然现在孩子还小，但已有送出国学习的计划。考虑到目前除生意资金周转外，其余闲置资金希望通过理财规划能使自己的家庭资产慢慢增长起来。

　　一、 合理安排资金投资

　　目前张先生的定期存款还可以再拿出35%，考虑到张先生目前还年轻离退休还有将近15年的时间，因此建议客户投资如下：

　　1、 将35%的资金用于购买银行理财产品，期限一年，银行理财产品收益比定期存款高，也是相对安全的。

　　2、 将活期存款中用20%用于投资银行的信托产品，此类产品收益高但风险也高，考虑到目前客户还年轻，因此对风险的承受能力较强。

　　3、 黄金作为硬通货币，考虑到目前黄金价位不高，建议客户购买一定数量的黄金，主要以投资金条为主，也可回收，建议配比为10%。

　　二、 购买商业保险，主要以分红型及重大疾病险为主

　　1、 张先生之前购买过一定数量的保险，但仔细核对保额后发现，客户还需要加大对重大疾病险的投入，包括妻子的保险，增加了10%的投入，这部分主要是考虑张先生孩子还小，因此增加了商业保险的投入，里面包括了意外险。

　　2、 将25%较大比重的这部分投入分红型保险，以期缴的5年的方式为主，这部分资金主要考虑强制储蓄，为孩子以后出国留学留出充分的资金。5年缴费期满后，依然可享受每年分红，以及支取时的终了红利。

　　张先生之前放在活期上的资金得到了充分的利用，随着孩子慢慢长大目前用于出国留学的费用还需要增加，在今后的配置中，张先生还需要将每年的收入中拿出一部分作为孩子的教育金使用。

　　中国银行北辰支行 李玲莉