云南银行业提升跨境服务能力 金融“辐射中心”现雏形

　　大片植物墙、1个270°全息投影展示的新型水溶肥、2个360°全息投影展示玻璃纤维、锂电池隔膜等新型材料……，这将是云天化集团的展示内容，传递绿色经济，注重创新发展。

　　“在这一届南博会上，我们主要展示云天化集团在新肥料、新材料上的新技术。”云天化集团营运协调部部长易宣刚表示：“我们希望在南博会上展示云天化集团在发展现代农业服务和创新改革上的新气象和新特点，利用展会经济来发展自己”。

　　随着“一带一路”、沿边金融改革试验区的不断深入，云南省各家企业都希望借势于南博会宣传自己，虽然本次南博会参与的金融机构有所减少，但她们也在不断寻求跨境人民币贷款、跨境双向人民币资金池等业务的创新，以提升跨境金融服务能力、满足企业境外投融资金融需求和境外金融服务的需求，以提升自身的价值创造能力和市场竞争能力，加强对南亚、东南亚的辐射能力，以另一种方式参与到南博会中。

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　　云企借南博会拓展国外市场

　　“在这一次南博会上，你将会看到一个创新的云天化集团，也会相信到2020年，实现农药、化肥‘零增长’可期。”易宣刚介绍，与去年的南博会相比，云天化集团的布展面积为150平方，“在现场，你可以通过我们的全息投影看到一朵花、一颗植物如何在云天化新肥料的浇灌下安全健康的成长，亲身感受家庭家庭垂直园艺带来的绿色生活。”

　　据了解，近年来，云天化集团一直十分重视“新产品、新市场、新模式”的创新发展，注重做强“商贸物流”，推动企业由传统制造型向制造服务型的积极转变。

　　不仅仅是产品创新的展示，更大的吸引力更在于云天化集团在南亚、东南亚海外市场的拓展。 在上届南博会上，云天化党委副书记陇贤君在接受媒体采访时表示，“南博会为云天化集团寻找增量发展空间提供了良好的机会，以南博会为载体，我们可以把产品更好地推介到南亚、东南亚市场。南博会为云天化实施‘走出去’战略提供了良好的机会，南亚、东南亚是云天化一直致力于开拓的国际市场。 ”与此同时，去年，云天化集团更是别出新裁地在2号馆（品牌馆）08号展位与09号以色列化工展位相互呼应，向人们展示其开展合资合作项目云南磷化集团海口磷业有限公司精诚合作、共赢未来的诚意。

　　据了解，在越南、老挝等国家，云天化集团销售的磷肥产品在当地都是名牌产品，销售情况市场好。目前，云天化的高浓度化肥在孟中印缅四国的市场占有率达到30%，在越老柬泰四国的市场占有率达到40%左右。云天化联合商务有限公司亚太地区总监蔡世军表示：“借助于云南的优势地理为例，未来，我们将仍将注重巩固印度市场，开拓孟加拉市场，开发缅甸市场。”

　　事实上，不仅仅是云天化集团及其子公司都希望借势于南博会发展自己，云南省大多数企业都希望借这一国际化的平台展示自己，挖潜国际合作的潜力。据了解，今年预计将有超过80个国家和地区的约4000家企业参加南博会。

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　　跨国公司 跨境调剂资金

　　除了在跨境人民币贷款上进行创新外，一些网络遍布全球的银行还充分发挥其网络优势，帮助跨境公司进行跨境资金的调剂。

　　“去年，云南省能源投资集团有限公司跨境双向人民币资金池成功落户，今年初已经顺利完成资金划转。”建行云南省分行国际部相关负责人表示。

　　跨境人民币资金集中运营业务，包括跨境双向人民币资金池业务和经常项下跨境人民币集中收付业务，符合条件的跨国企业集团可按要求开展。

　　2014年，中国人民银行出台了跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务的管理办法。目前，在跨境双向人民币资金池业务上，云南省跨境人民币资金池业务已落地，截止2015年，云南省银行业金融机构已经支持省内4家大型跨国企业搭建跨境双向人民币资金池。

　　该业务要求境内每家成员企业的经营时间均达到3年以上，且不属于地方政府融资平台、房地产行业，及未被列入出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的跨国企业集团成员企业，境内所有成员企业上年度营业收入累计金额不低于50亿元人民币。境外每家成员企业在境外（含香港、澳门和台湾地区）经营时间均达到3年以上，境外所有成员企业上年度营业收入累计金额不低于10亿元人民币。

　　人行昆明中心支行相关负责人也曾表示，《暂行办法》出台意义重大：一是有利于支持试验区企业充分利用好国内国外两个市场，提升配置资源的能力，节约融资成本，增加了企业融资渠道的多元化选择，解决了企业融资难和资金不足的问题；二是进一步拓宽了离岸人民币资金的回流渠道，使境外的存量资金有保值增值的途径，促进人民币资金的跨境循环，吸引更多的人民币资金在东盟和南亚国家集聚和交易，进一步推动了人民币跨境使用；三是为下一步跨境投资等领域的开放积累了经验。

　　人民银行昆明中心支行相关数据显示，截止2015年底，云南省大力推广跨境人民币贷款，为企业开通了面向东盟、南亚地区融资新渠道。云南省共办理22笔跨境人民币贷款业务，累计合同金额35.24亿元。

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　　跨境融资降低企业成本

　　不仅仅是在云南成立相应的金融辐射中心，云南省各家银行还积极寻求一些跨境人民币贷款等跨境金融业务创新，为企业需求跨境融资等业务，帮助云南省的企业降低融资的成本和帮助跨国企业实现便利的资金管理。

　　2015年建行为云南锡业股份有限公司制定了跨境融资服务方案，帮助云南锡业股份有限公司向建行香港分行申请跨境人民币贷款，2016年初人民币融资资金顺利汇入落地。

　　不仅仅是云南锡业股份有限公司享受到了这一便利，云南云天化联合商务有限公司也享受了这一便利。

　　作为云天化进出口平台，常年负责云天化及下属生产企业进口硫磺、出口化肥，因出口量大于进口量，公司外币储备相对充足，融资币种主要锁定为人民币用于国内采购。

　　“针对其融资需求的特性，我们采取了与建行境外分支机构联动，为客户进行跨境融资。”建行昆明城东支行客户经理杨建琼介绍，利用这一方式，去年建行昆明城东支行已经为云天化联合商务办理出口应收账款风险参与业务共4笔，为公司跨境融资人民币金额合计11.38亿元，并实现信用证项下跟单收汇约4千万美元。

　　“结合政策与市场的需要，该笔业务是建行云南省分行与境外分行联动，通过跨境人民币贷款、跨境人民币双向资金池等特色金融服务帮助企业降低融资成本，提升跨境经营的能力。”建行云南省相关负责人表示，近年来，建行云南省分行通过与海外分行合作，针对各个企业不同的特点设计不同的方案，已经帮助云南省多个企业通过出口应收账款风险参与、委托付款、远期信用证买方付息贴现等业务方式，实现了利用境外低成本的资金为企业提供进出口贸易项下的融资，降低融资成本，支持企业“走出去”，提升跨境经营能力。

　　跨境人民币贷款是云南沿边金融改革的一项特殊政策，是指我省沿边金融综合改革试验区内的企业可从东盟和南亚国家的银行业金融机构借入人民币资金，直接获得境外金融机构低成本的人民币融资业务。

　　据了解，经人民银行批准，《云南省沿边金融综合改革试验区跨境人民币贷款管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）于2014年12月1日出台。《暂行办法》允许试验区内的企业从东盟和南亚国家的银行业金融机构借入人民币资金，突破了原来仅允许有投注差的外商投资企业借入的政策限制，中资企业因此受惠。人行昆明中心支行对贷款实施余额管理，贷款利率、期限由借贷双方自主确定。借入的资金应当按照贷款合同约定的用途使用，并确保用于云南的建设与发展。

　　不仅仅是建行，作为外汇的专业银行，中国银行云南省分行也一直在积极寻求业务创新。 随着中国银行沿边金融合作服务中心”成立以来，中行加大对跨境人民币结算的产品研发，先后投产跨境双向通、跨境人民币资金集中运营等一批创新产品，同时积极探索跨境人民币资本项目项下资金双向流通业务，为企业获得便宜的资金进行牵线搭桥。

　　“与以往不同，随着银行在跨境业务上的创新，我们不仅能够获得国内的融资渠道，还可以海外的资金成本较低的融资，这对于我们做跨境贸易的企业来说，能够节约财务费用，帮我们解决了资金需求。”云南省一从事商贸和物流运输的企业负责人表示。

　　除了国有银行外，股份制银行也充分发挥自己的优势，进行跨境金融业务的创新。以中信银行昆明分行为例，去年3月30日，该行为云南省某集团办理了2.35亿元融资性保函项下跨境人民币直贷业务，成为云南省内第一家办理该项业务的股份制商业银行。在今年5月，该行再次为该客户办理了共计10亿元的此项业务。

　　据相关监管部门的资料显示，一些银行通过跨境融资创新的政策和产品，可以帮助国内企业降低10%～30%的融资成本。

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　　银行业积极效力“辐射中心”

　　在云企在海外市场拓展的过程中，丰厚的资金支持和低成本的融资是不可或缺的条件。随着云南省主动融入“一带一路”和沿边金融改革试验区的深入，在云南企业走出去发展的同时，瞄准机会的银行业纷纷成立以云南为中心的金融辐射中心，希冀通过云南的优势地理位置，达到辐射南亚、东南亚的目的。

　　以农行为例，在第三届南博会上，该行泛亚业务中心在昆明挂牌，希望通过泛亚业务中心延伸云南分行的服务触角，扩大服务的客户群体，把云南分行的人民币业务优势发挥运用到服务泛亚经济中，为泛亚经济建设和发展提供资金支持，为政府机构、境内外企业等客户群体提供综合化的服务。

　　记者注意到，目前，除了农业银行外，中国银行、建行银行和浦发银行等银行分别根据自己的业务侧重不同成立了相应的机构。中国银行成立了中国银行沿边金融合作服务中心，建设银行成立了泛亚跨境金融中心（总行级）、浦发银行成立离岸业务创新中心等总行级的金融服务中心，获得在南亚、东南亚国家金融服务与发展的制高点，为未来跨境金融发展铺路。

　　以农行泛亚业务中心和中国银行的沿边金融合作服务中心为例，该中心计划以“直通东盟，辐射泛亚”为重点，依托农行云南省分行现有的人民币同业往来账户以及与周边国家同业良好的合作基础，按照国际清算银行的标准，开发清算系统，提高清算效率和服务水平。同时，在云南分行指定机构为境内外金融机构开展越南盾、缅币、老挝基普、泰铢等泛亚区域货币挂牌结售汇业务、现钞兑换业务提供渠道，健全柜台挂牌牌价形成机制和非主要货币敞口头寸平补渠道。

　　与农行的做法不同，一直十分擅长跨境业务的中国银行则更注重将充分发挥中国银行其在全球网点的，实行云南、胡志明、万象、金边、泰国、仰光、新加坡等南亚、东南亚国家的分支机构相互合作，推进 “金融服务面向南亚东南亚辐射”。

　　“跨境人民币业务一直是中国银行重点战略业务之一。”中国银行云南省分行贸易金融部相关负责人表示，下一步，中国银行云南省分行将结合云南省的具体情况，利用云南独特的区位优势，积极促进边境贸易的发展，为接壤国家企业提供更为便捷的结算产品，加强与南亚东南亚金融机构的合作，为云南省区域企业提供综合性全方位的金融服务，积极支持云南省沿边金融综合改革试验区的建设与发展，做金融服务辐射南亚东南亚的排头兵。

　　“随着国家’一带一路’战略的实施，云南正进入了国际业务发展的黄金时代，我们自然不会放弃这一机会。”一国有银行云南省分行国际部负责人表示，从国家对于“一带一路”规划来看，仅凭400亿美元的丝路基金和1000亿美元的亚投行资金是难以满足需要的，这对于处于“一带一路”重要区域的云南来说，其沿边金融的机会不容小觑。（昆明日报 记者马苗）