2014云南沿边金融改革回眸
2014年，面对艰巨繁重的改革发展任务，云南省金融系统稳中求进，主动适应经济发展新常态，以改革促发展，以发展促创新，以创新促活力，谋大局、抓重点、解难题，扎实推进全省金融业深化改革，在“一心两区”建设、人民币跨境业务创新、“三重”项目融资服务、金融机构入滇、“保险资金运用、地方小微金融发展等方面先行先试，率先突破，沿边金融综合改革试验区建设开局良好，为实体经济开源疏渠引来活水。
关键词：人民币跨境
全年实现跨境人民币结算775亿元，同比增长30.44%
2014年，全省人民币跨境结算持续增长，全年实现跨境人民币结算775亿元，同比增长30.44%，自2010年7月启动试点以来，已累计结算2044.6亿元。其中，经常项下人民币兑缅币特许兑换业务已突破1亿美元；个人经常项下跨境人民币结算试点破冰启动，累计办理结算9.36亿元；推动企业现金出入境携带证试点，办理业务58笔，金额1.3亿元。
日前，省内一家企业获得了中国银行新加坡分行发放的2亿元人民币贷款，成为云南沿边金融综合改革试验区首笔跨境人民币贷款，标志着人民币双向贷款试点正式启动，为试验区内企业尤其是中资企业打通了一条向境外融资的新渠道，使试验区企业有机会以较低成本从东盟、南亚国家融入大规模人民币资金，缓解企业融资难融资贵问题，并使境外人民币存量资金有保值增值的途径，继而推动人民币的跨境流通和使用，构建人民币回流渠道，为人民币国际化进程增添新动力。
截至去年10月末，云南省跨境保险业务累计达到2449.33万元，其中，跨境机动车辆保险保费收入为202.75万元，跨境非车险保费收入为2246.58万元。
关键词：“三重”融资
截至去年12月末，全省固定资产贷款余额近10亿元，其中28.1%投向交通
2014年，全省重点工程、重大项目、重点企业“三重”项目融资服务取得显著成效。截至去年12月末，全省固定资产贷款余额9499.5亿元，其中综合交通贷款投放余额2668.7亿元，占全省银行业固定资产投放余额的28.10%，全年累计投放522.2亿元。
2014年，省金融办协调完成农村重点公路项目专项贷款50亿元，云桂、蒙河铁路建设和铁路征地拆迁项目融资73.7亿元；南北大通道昭麻、昭会、待功高速项目签订了174.45亿元的银团贷款，实际发放贷款94.75亿元；宣普路融资65亿元，投放25亿元；石红高速融资40亿元，贷款投放10亿元；富龙高速融资18亿元，贷款投放13.8亿元；呈澄高速项目融资17亿元，贷款投放10亿元；西石高速项目融资17.8亿元，贷款投放0.81亿元；瑞陇高速融资34亿元，贷款投放2亿元。
省金融办协调配合国开行和省级相关部门，围绕国家给予棚户区改造的特殊政策机遇，完成承诺棚户区贷款1106亿元，放款121亿元。推进省级保障房统贷项目2012年银团落实，放款91亿元，推动2013年69亿元保障房银团组建。
为支持农业龙头企业加快发展，农行省分行等13家合作银行与省金融办签订了2014年度云南省农业龙头企业专项贷款《金融服务书》，签约金额258亿元。截至9月末，共完成投放274.48亿元，超额完成目标任务的106.4%，预计全年将落实超过300亿元贷款。
关键词：保险资金
年度新增保险机构融资150亿元，较上年度新增44亿元
2014年，省金融办联合省发改委、省旅发委等相关部门，收集筛选了融资需求达1664.128亿元的110个项目，向18家保险资产管理公司推介。截至目前，年度新增保险机构融资150.18亿元，较上年度新增44.01亿元，连续3年超过100亿元大关，有力支持了云南省公路、能源、城市轨道交通、城镇化建设等一大批重点项目建设。
中国出口信用保险云南省分公司积极开展政策性涉外出口信用保险业务，截至去年10月末，累计保费收入4298万元，承保规模达31.97亿美元，累计向企业支付赔款达634万元，配合银行支持企业融资累计达7640万美元，帮助云南省企业调查海内外买家资信累计达2700户。
目前，云南省农业保险险种已发展到19个，基本覆盖了全省农业经济发展中地位重要的粮食作物、经济作物、大小牲畜。其中享受中央财政补贴的农险产品11个，享受地方财政补贴的农险产品3个，商业性农险产品5个，政策性森林火灾保险覆盖率达到100%，烟叶保险基本实现了种植面积全覆盖，部分地区开展了野生动物公众责任保险、农房保险、计生家庭意外伤害保险、自然灾害公众责任保险、农村小额保险等。怒江、大理等启动开展自然灾害公众责任保险，为71万农村居民提供了超过150亿元的风险保障。
关键词：小贷险
小贷险及信用险项下融资，共帮助云南省中小企业融资近30亿元
2014年，省金融办会同省财政厅、人行昆明中心支行、云南银监局、云南保监局联合全面启动优质小微企业信用贷款试点，构建银行机构、保险机构和企业三方联动机制，探索“保险+信贷”的银保合作新模式。省政府每年安排3000万元的小额贷款保证保险风险补偿专项资金，用于对优质小微企业、农村种植养殖大户、农村各类生产经营性合作组织信用贷款的风险补偿。
目前，已确定了4家保险公司、19家银行参加小额贷款保证保险试点项目。去年1至9月在滇相关保险机构通过开展小贷险、信用保险项下融资及保单贷款业务，共帮助云南省中小企业融资近30亿元。
此外，股权投资政府引导基金杠杆撬动效应开始凸显。截至2014年末，云南省股权投资政府引导基金参股了4只私募股权投资基金，带动募集规模（首期）达到14.8亿元，引导效应达到24.7倍，参股基金均已将募集到的资金投资到了云南省内医药、文化、农业等特色产业项目上。云南日报 记者 李莎
记者 李莎 整理 本报美编 张维麟 制图
改革举措亮点纷呈
A
小微金融税收优惠政策施行
经省金融办、发展改革委、省地税局等多部门共同努力，小额贷款服务列入国家发改委《西部地区鼓励类产业目录》云南省新增鼓励类产业，将享受西部大开发相关的税收优惠政策，自2014年10月1日起施行，极大地降低了小贷公司信贷投放成本，提高对“三农”、小微企业、个体工商户的资源投入和支持力度。
B
国家金融机构高端人才首入滇
经省委组织部、省金融办的积极协调和大力推动，2014年，中国人民银行、国家开发银行、中信集团、中国光大银行、中国邮政储蓄银行、中国人寿保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国太平洋集团等8家金融机构选派9名高端人才，分别到昆明、玉溪、保山、红河、文山、西双版纳、德宏、迪庆等8个州市挂职副州（市）长、州（市）长助理或省金融办领导；中国金谷国际信托有限责任公司、国寿投资控股有限公司和民生银行等金融机构选派3名高端人才到云南省金融部门挂职，有效地弥补了云南推动“一心两区”金融联动金融新格局建设金融人才的短缺。
C
首个“三基”便利化试点启动
2014年，在省金融办的全力支持下，禄劝县皎平渡镇启动了全省首个“三基”金融（基层金融、基本金融和基础金融）服务便利化试点，设立了镇金融服务站，成立了皎平渡镇银泰资本管理有限公司和元亨微企业金融服务有限公司，永善村设立了龙鼎微微金融服务有限公司，填补了行政村无民营金融机构的空白，11个村委会都设立了“惠农支付点力争微企业金融服务公司。
D
首个金融智库筹建
2014年8月6日，云南省沿边金融工程研发实验中心正式挂牌，成为云南省第一家金融智库。目前已初步建立起专家智囊库，首批入选专家53人，其中高级顾问11人、顾问专家委员会委员20人、咨询专家委员会委员22人。
云南日报记者 李莎
新金融新机遇
——经济新常态下云南沿边改革开放创新的重点突破
□刘光溪
经济新常态下国家全面深入推进各领域改革，意味着金融改革重点和发展重点将发生调整，既注重传统金融产品与服务创新以及金融市场开放对经济结构调整与产业升级的推动作用，更注重新金融业态对新常态经济引领作用，对新常态下中国经济全面深化改革将发挥至关重要的作用。居于中国—东盟自由区、孟中印缅经济走廊建设、长江经济带和泛珠经济带的结合部的云南，已具备打造成为沿边对外开放“陆上珠三角”基础条件，需要对新常态下趋势变化和自身经济发展阶段性特征做出重大战略判断，主动谋划沿边对外开放，乘势而为，努力走出符合云南实际的新常态发展之路。
抓住国家推进“一带一路”建设安排设计的一系列重大金融制度，重点推进云南与周边主要国家互联互通基础建设。找准云南沿边对外开放的突破点，重点研究如何充分利用好亚洲基础设施投资银行、400亿美元丝路基金、100亿美元的中国—东盟基础设施专项贷款、中国—东盟投资合作基金等重大金融开放合作机制，推动云南与周边主要国家互联互通基础设施，为畅通云南与周边国家经贸往来创造条件。考虑到周边各国关系以及各国自身发展状况，重点尽快启动中老泰三国经济一体化建设，充分利用好李克强总理与泰国政府签订高铁合作协议，通过“一带一路”战略实施借道老挝、泰国，打通中国西南地区通往印度洋海上大通道，实现云南沿边对外开放取得实质意义上的突破。
抓住人民币国际化重大机遇，把云南打造成为人民币周边区域化的新高地。紧紧围绕昆明区域性国际金融中心建设，充分利用好沿边金融综合改革试验区建设的试点政策，放大政策落地效应，放宽携带人民币现钞出入境额度，扩大人民币跨境结算协议使用范围，创新人民币跨境结算账户使用，畅通人民币回流渠道，推动人民币与周边国家货币的兑换，放宽银行机构开展跨境人民币贷款等跨境业务限制，用好人民币国际投资基金，积极推动人民币贸易项下可自由兑换向资本项兑换延伸。充分利用好中老银行、中老证券、亚洲基础设施投资银行、丝路基金等金融制度安排，推动境外人民币业务发展，为人民币周边区域化打下坚实基础。
积极推进跨境交流合作平台建设，全面提升云南沿边对外开放层次与水平。充分利用中国-东盟10+1合作机制，推动湄公河流域一体化合作，全面提升云南-老北、云南-泰北合作工作组和云南-越南北部5省市经济协商会议等合作机制的层次与水平。重点推进跨境区、边合区、保税区、加工贸易区、商贸物流园区建设，加快打造面向周边国家的特色外向型产业群和产业基地，加快建成周边一体化合作带和睦邻友好带。重点打造云南沿边对外开放交流合作平台，推动云南与东南亚、南亚各国建立双边或多边经贸金融开放合作的信息沟通机制，重点推进建立跨境征信交流与合作机制、跨境金融监管协作和信息共享机制，加强经济金融政策沟通协调。
大力发展科技金融，推动云南特色资源和优势资源的开发和开放。支持银行机构利用好国家定向调控扶持小微企业发展的优惠金融政策，建立科技信贷中心，创新信贷产品和信贷融资模式，实施科技信贷的差别化贷款政策，提高科技信贷风险容忍度。支持科技型企业利用收购、重组、兼并等投资银行业务提升核心竞争力。大力培育发展多层次资本市场，支持科技型企业发行中小企业债、可转换债，到新三板和四板市场挂牌转让。支持各类型产业投资基金、风险投资基金、天使投资基金参与新兴产业、资源类产业和高原特色农业等产业开发。大力培育发展各类要素交易场所，切实增强云南资源类产品开发定价的主导权。大力发展以互联网金融为核心的各类新型金融业态，促进新兴产业发展。
大力推动县域金融和“三农”金融改革创新发展，推动城乡实现一体化发展。抓住国家简政放权的重大机遇，在农村，推动以农村金融、农民金融和农业金融为主的“三农”金融发展；在乡镇，推动以基层金融、基本金融和基础金融为主的“三基”金融发展；在县城，推动以民生金融、民本金融和民营金融为主的“三民”金融发展。支持银行机构利用好国家支农定向降准和存贷比调整的优惠政策，做好“三权三证”为主的农村产权抵押贷款工作。推动县级政府成立金融办，在乡镇一级设立金融服务站或金融服务所，指导和推动各类新型金融业态的发展。(完)（作者系省金融办党组书记、主任）
来源：云南日报
